Qu'est-ce que la composition discrète?

La composition discrète est un moyen de calculer l’intérêt gagné sur les dépôts. Le processus de composition discrète est utilisé à des périodes précises, telles que quotidienne, mensuelle ou annuelle. Cette méthode de composition des intérêts permet d’ajouter systématiquement les intérêts calculés au principal actuel du compte, majorés des intérêts éventuellement accumulés sur le principal.

La composition discrète est légèrement différente de la composition continue. Bien que les deux méthodes soient utilisées pour composer l’intérêt appliqué au compte client, la composition continue augmente l’intérêt accumulé à des intervalles infiniment plus courts que ceux utilisés avec la composition discrète. Selon la fréquence des dépôts effectués sur le compte, une méthode peut être préférable à l’autre.

En intégrant les intérêts accumulés dans le compte à intervalles de temps réguliers, la composition distincte permet au titulaire du compte d’effectuer des dépôts à terme afin d’avoir un effet positif sur le montant des intérêts générés sur l’activité. Parallèlement, le titulaire du compte peut s’efforcer d’effectuer des paiements ou de retirer des fonds du compte de manière à générer le maximum d’intérêts possible, tout en utilisant les fonds du compte.

Les institutions financières peuvent utiliser la composition discrète pour calculer les intérêts dus sur les comptes rémunérés, ou utiliser la méthode de la composition continue. Les deux approches sont considérées comme réalisables et se traduiront par des intérêts gagnés, en supposant que le titulaire du compte maintienne le solde minimal requis par l'institution. Dans certains cas, les banques peuvent baser l’utilisation de la composition discrète sur la composition continue sur des facteurs tels que le type de compte, le solde minimal nécessaire pour gagner des intérêts sur le compte et le montant anticipé des activités de retrait associées au compte.

Lors du choix de la banque à utiliser pour les comptes portant intérêt, il est toujours judicieux de bien comprendre comment la banque appliquera les intérêts sur le solde et sur les dépôts. Cela permet au client de choisir une banque qui rapportera le plus grand intérêt appliqué au compte, compte tenu de la fréquence des dépôts qu’il effectue régulièrement.