Qu'est-ce qu'une assurance de dotation?
L’assurance en dotation est une forme d’assurance-vie qui est versée à son échéance, que l’assuré soit en vie ou non. C'est l'une des formes les plus coûteuses d'assurance-vie et elle peut être utilisée de différentes manières. Comme pour les autres types de placements, il est judicieux de consulter un comptable ou un conseiller financier avant de souscrire une assurance de dotation, afin de confirmer que c’est la meilleure option possible. L’assurance de fonds de dotation est extrêmement rigide, ce qui peut en faire un mauvais choix pour les personnes qui craignent de connaître des fluctuations de revenus ou de besoins financiers.
Lorsqu’une police d’assurance est souscrite, elle est conçue pour expirer dans un délai pouvant aller de 10 à 30 ans. Le montant du paiement est déterminé par le montant des primes, et plus le contrat est court, plus les primes sont chères. De nombreuses personnes optent pour une échéance de 20 ans, ce qui leur permet d’avoir accès aux fonds dans un délai raisonnable, sans pour autant être accompagnée de primes difficiles à payer.
Une fois l'assurance de dotation arrivée à échéance, un remboursement est effectué à l'assuré. Si l'assuré est décédé, le versement va au bénéficiaire désigné dans la police. Une assurance de dotation peut également être versée si une personne devient gravement malade ou gravement handicapée. Si cette option est souhaitée, l’assuré doit en discuter lors de l’achat du contrat.
Les gens peuvent avoir recours à l’assurance de dotation pour, par exemple, planifier leurs dépenses d’études collégiales, mettre de l’argent de côté pour leur retraite, et dans d’autres situations où il pourrait y avoir un besoin financier à l’avenir. L’avantage de l’assurance de dotation est qu’elle verse un montant fixe et connu, ce qui la rend plus fiable que d’autres types de placements. Les inconvénients comprennent le fait que les fonds seront taxés, l'incapacité de tirer parti des fluctuations haussières du marché qui pourraient être utilisées pour générer plus d'argent et l'incapacité d'accéder aux fonds avant la date d'échéance sans payer de frais de rachat.
Si une personne choisit de retirer par anticipation une police d’assurance de dotation, la compagnie d’assurance réduira le montant du versement et pourra facturer des frais supplémentaires. Moins il reste de temps sur le contrat, plus d’argent sera dégagé, mais la valeur nominale totale du contrat ne sera pas accessible. Pour cette raison, les polices d’assurance de dotation sont généralement recommandées aux personnes ayant accès à des liquidités, avec une combinaison d’investissements garantissant qu’elles n’ont pas besoin de retirer la police d’assurance avant son échéance.