Qu'est-ce que l'évaluation de l'expérience?
L'évaluation de l'expérience est un type d'évaluation parfois utilisé pour déterminer le coût de divers biens et services, en fonction des données historiques collectées sur l'acheteur ou le demandeur. Les sociétés d’assurance ont souvent recours à ce type de processus de notation pour évaluer les données pertinentes recueillies sur des particuliers ou des entreprises recherchant un type de police d’assurance, ce qui permet de déterminer le coût total et la répartition des primes mensuelles que le fournisseur d’assurance est disposé à étendre. le demandeur. Le processus d'évaluation de l'expérience peut aider à réduire les coûts pour le demandeur ou à entraîner des coûts plus élevés, le fournisseur cherchant à minimiser le risque perçu de faire affaire avec le client.
L'application la plus courante d'une notation par l'expérience se produit lorsque les compagnies d'assurance évaluent les applications de clients potentiels. Dans le cadre de la procédure, le fournisseur examinera les antécédents du demandeur et identifiera toute information susceptible d'avoir une incidence sur la relation, en particulier sur le risque de réclamation ultérieure de la couverture. Par exemple, de nombreuses sociétés d’assurance maladie se concentrent sur les principaux problèmes de santé que le demandeur a connus par le passé, ainsi que sur les affections en cours diagnostiquées avant la demande d’assurance. Sur la base des détails recueillis et évalués, la notation peut indiquer que le demandeur présente un risque raisonnable et est en mesure de souscrire une assurance à des taux équitables. Dans d'autres cas, l'évaluation de l'expérience peut indiquer que le risque pour le fournisseur est trop important et que la demande sera rejetée.
Toutes les situations dans lesquelles une évaluation de l'expérience est utilisée ne concernent pas l'identification de facteurs susceptibles de disqualifier le candidat ou du moins de le placer dans un groupe à risque plus élevé. Dans certains cas, les fournisseurs rechercheront des preuves de données historiques indiquant que le demandeur représente un excellent risque. Par exemple, un demandeur d’assurance automobile qui n’a pas été impliqué dans un accident ni même eu des citations de circulation au cours des dernières années serait probablement un client souhaitable pour un fournisseur d’assurance automobile. Sur la base de la notation exacte résultant de l'évaluation, le demandeur peut bénéficier de remises sur les prix standard qui se traduisent par de très faibles primes pour une couverture considérable.
Les mécanismes de calcul de la notation d'expérience varieront quelque peu, en fonction des lois et réglementations gouvernementales pouvant s'appliquer à l'extension de la couverture d'assurance et des critères que le fournisseur a identifiés comme essentiels à l'évaluation des demandes. En utilisant un système de notation pour qualifier les applications et même pour évaluer le statut des clients actuels, le fournisseur d’assurance permet d’éviter des polices de souscription qui coûtent finalement beaucoup d’argent et entraîneront probablement la nécessité d’augmenter les primes d’autres clients. afin de compenser ce coût. De ce point de vue, l’utilisation d’une évaluation de l’expérience profite non seulement au fournisseur, mais à tous les clients actuels de ce fournisseur.