Qu'est-ce que la planification financière?
La planification financière est un processus d'établissement d'objectifs, d'évaluation d'actifs et de ressources, d'estimation des besoins financiers futurs et de planification pour atteindre des objectifs monétaires. De nombreux éléments peuvent être impliqués dans la planification financière, y compris l'investissement, la répartition de l'actif et la gestion des risques. Les impôts, la retraite et la planification successorale sont également généralement inclus.
La planification financière joue un rôle de premier plan pour aider les individus à tirer le meilleur parti de leur argent. Une planification minutieuse peut aider les individus et les couples à établir des priorités et à poursuivre leurs objectifs à long terme. Il peut également offrir une protection contre les imprévus en aidant les individus à se préparer à des choses telles qu'une maladie inattendue ou une perte de revenu.
La planification financière peut signifier différentes choses pour différentes personnes. Pour une personne, cela peut signifier de planifier des investissements pour assurer la sécurité pendant la retraite. D'autre part, cela peut impliquer de planifier les économies et les investissements afin de fournir de l'argent pour les études collégiales des personnes à charge. La planification financière peut même impliquer de prendre des décisions liées à la carrière ou de choisir les bons produits d’assurance.
De nombreuses personnes choisissent d'utiliser les services de planificateurs financiers pour les aider à atteindre leurs objectifs. Un planificateur financier est un professionnel qui fournit des conseils et une orientation sur un large éventail de problèmes de planification financière. Les planificateurs financiers peuvent ou non être certifiés et offrir des niveaux d'expérience variés.
Même si un planificateur financier peut faciliter l’élaboration d’un plan financier, son embauche n’est nullement une nécessité. De nombreux livres, programmes informatiques et autres ressources sont disponibles pour aider les individus dans leur planification financière. En outre, une foule d’informations connexes sont disponibles sur Internet. La décision de faire appel à un planificateur financier peut dépendre de nombreux facteurs, dont la valeur financière de la personne, ses objectifs pour l’avenir et le nombre de recherches que la personne est disposée à effectuer.
Trop souvent, les gens tardent à planifier leur avenir. Ils peuvent penser qu'une telle planification devrait passer au second plan pour rester financièrement à flot dans le présent. Cependant, même ceux qui vivent d'un chèque de paie à l'autre peuvent bénéficier de la planification financière en créant un budget. Un budget peut être utilisé pour déterminer ce qui est réellement dépensé chaque mois et trouver des moyens de réduire, voire d'éliminer, les dépenses inutiles ou incontrôlables.
C'est le bon moment pour créer un plan financier. Quel que soit votre niveau de revenu ou vos espoirs pour l’avenir, vous avez besoin d’un plan solide pour atteindre vos objectifs. Dériver dans la vie sans objectifs précis et méthodes éprouvées pour les atteindre est la recette du désastre. Pour permettre à votre argent de vous offrir davantage de ce que vous voulez dans la vie, commencez dès maintenant par créer un plan financier.