Qu'est-ce que l'analyse des risques financiers?
Le "risque financier" fait référence à la possibilité d'une perte supérieure aux gains d'une entreprise financière. Toute décision financière implique une certaine analyse des risques financiers, allant du choix entre les options d’investissement à la décision d’acheter une maison. L'analyse des risques financiers consiste à examiner les circonstances particulières d'une décision financière et à tenter de déterminer quelles sont les chances que l'entreprise cause un préjudice financier plus grand que bon. Le résultat de l’analyse des risques financiers dépend fortement des circonstances individuelles; des facteurs internes et externes peuvent contribuer de manière significative au niveau de risque.
Souvent, l'analyse des risques financiers est impliquée dans la planification des activités et des investissements. Même si une personne possédant un portefeuille de placements relativement simple peut effectuer une analyse de risque rudimentaire, de nombreux investisseurs s’appuient sur des gestionnaires de portefeuille et des analystes de marché pour l’aider à établir des rapports d’analyse de risque. Certains des facteurs pouvant entrer dans une analyse de risque pour un investissement peuvent inclure l'actif total et la stabilité financière de l'investisseur, l'historique de performance de l'investissement, la conjoncture économique actuelle et des facteurs externes tels que des guerres, des problèmes environnementaux ou des lois en instance. qui pourraient affecter la performance de l'investissement dans le futur.
Lorsqu'une personne décide d'ouvrir une nouvelle entreprise ou d'investir dans une jeune entreprise, de nombreux autres facteurs peuvent être utilisés dans l'analyse des risques financiers. Par exemple, si une personne souhaite ouvrir un restaurant, elle devra examiner des données telles que la saturation du marché avec des restaurants similaires, s'il existe des facteurs favorables au succès, tels qu'un chef étoilé, et la taille du capital initial. par rapport au temps nécessaire au succès de l’entreprise. Une bonne évaluation des risques ne permet pas toujours de prédire l’avenir, mais elle peut au moins aider à créer des délais de réussite qui permettent aux investisseurs de savoir quand une entreprise devient un passif plutôt qu’un succès potentiel.
L'évaluation des risques financiers peut également aider les communautés à prendre des décisions en matière d'expansion ou de nouveaux projets. Si une ville souhaitait barrer une rivière pour créer davantage de terres utilisables, de nombreuses considérations financières seraient importantes à examiner. Outre les problèmes fondamentaux, tels que le coût de la construction par rapport au prix de vente du plan créé, la communauté devra analyser les dommages potentiels en cas de défaillance d'un barrage, ainsi que les effets du projet sur l'approvisionnement en eau et les problèmes liés à l'eau. tourisme, et les coûts environnementaux éventuels de la modification d’un écosystème naturel.
Dans de nombreux cas, l'analyse des risques financiers est réalisée à l'aide de formules de probabilité et de calculs mathématiques assez complexes. Sans surprise, un marché considérable a été créé pour le logiciel d’analyse des risques financiers, qui permet à l’utilisateur de déterminer les facteurs de risque potentiels et effectue lui-même les calculs. Néanmoins, l’aide de conseillers professionnels en gestion des risques peut s'avérer inestimable, car bon nombre d’entre eux possèdent une connaissance approfondie de leur domaine d’expertise et peuvent indiquer divers facteurs de risque ou d’avantages qui peuvent facilement passer inaperçus.