Qu'est-ce que l'assurabilité garantie?
L'assurabilité garantie est une disposition d'une police d'assurance qui permet au preneur d'assurance de conserver sa couverture quels que soient les changements survenus dans son état de santé ou d'autres facteurs, à condition que les primes soient payées intégralement et à temps. Dans certains cas, cette clause permet également au preneur d’assurance d’acheter une couverture supplémentaire sans se voir refuser l’accès à ces avantages supplémentaires. Parfois appelée couverture renouvelable garantie , l'assurabilité garantie protège également le preneur d'assurance des modifications de la prime qui ne s'appliquent pas à toute une catégorie de titulaires.
L'assurance vie est l'un des types de couverture les plus courants offrant une assurabilité garantie. Une fois que le preneur d’assurance s’est initialement qualifié pour la couverture, l’assureur s’engage à ne pas la révoquer, même si la santé de l’assuré devait se détériorer avec le temps. De plus, la prime associée à la police n'augmentera pas en raison des circonstances spécifiques associées à cette détérioration de la santé. Tant que les primes de la police d'assurance-vie sont effectuées à temps, la couverture reste en vigueur et n'est pas annulée.
Une clause d’assurabilité garantie empêche certes de nombreux types d’augmentation des primes, mais cette disposition ne limite pas les augmentations qui s’appliquent à une classe entière ou à un groupe de souscripteurs. Par exemple, si les conditions du contrat permettent à l’assureur d’augmenter les primes pour tous les détenteurs d’une région géographique donnée, ce type d’augmentation de prime peut avoir lieu, à condition que tous les titulaires vivant dans la région soient informés en temps utile et que l’augmentation entre en vigueur pour chaque détenteur. La réglementation gouvernementale détermine généralement le type de circonstances qui doit exister avant qu'une compagnie d'assurance ne soit autorisée à augmenter les taux pour une classe ou un groupe de clients donné, et fournit également des directives pour la notification préalable à ces clients.
Lorsque vous recherchez une couverture qui comprend une assurabilité garantie, le respect des qualifications au début peut varier en fonction du type d’assurance que le client cherche à souscrire. Avec l'assurance vie entière, le demandeur devra généralement subir un examen physique avant l'extension de la couverture. Même avec certaines formes d'assurance-vie temporaire, il peut exister des limitations basées sur des conditions de santé préexistantes qui réduisent la couverture pendant une période d'un à deux ans avant que le preneur d'assurance ne réclame tous les avantages de la couverture. Afin de déterminer ce qui n’est pas requis dans une police à assurabilité garantie, examinez chaque clause du contrat et posez des questions avant de vous engager envers un fournisseur d’assurance particulier.