Qu'est-ce que la planification de l'héritage?
La mort et l'argent sont deux sujets sensibles que beaucoup n'aiment pas aborder, mais la planification de la succession est un élément important de la gestion de ses finances. Pour ceux qui ont des actifs, la planification d'un testament est une étape cruciale du processus, tandis que ceux qui reçoivent ou s'attendent à recevoir un héritage devraient également solliciter des conseils spécialisés en matière de planification financière. En tirant parti des produits financiers et des lois fiscales dans la planification des successions, les personnes peuvent protéger leurs propres intérêts financiers ainsi que ceux de leurs héritiers. Ils peuvent également prévenir les divisions entre les héritiers en veillant à ce que tout le monde soit informé de ce à quoi s'attendre lors de la lecture du testament.
De nombreux services de planification financière offrent des conseils en matière de planification successorale à ceux qui souhaitent distribuer leurs biens après leur décès, ainsi qu’aux héritiers et aux héritiers potentiels. Les personnes ayant des relations familiales complexes, telles que les remariages et les beaux-enfants, ont souvent besoin d'une planification de l'héritage individualisée, de sorte que leurs avoirs soient distribués conformément à leurs souhaits. De même, lorsque les gens héritent d'une somme d'argent importante, ils peuvent ne pas être préparés à investir un héritage. Le résultat est que l'héritier peut finir par dépenser l'héritage de façon imprudente parce qu'il ou elle ignore les options.
Une bonne planification de l'héritage tiendra compte des besoins des membres de la famille ainsi que de leurs situations spécifiques. Par exemple, dans certaines familles, il peut sembler plus judicieux de créer une confiance de génération en génération qui protège le patrimoine tout en permettant aux membres de la famille d'accéder à de l'argent. Il est également possible pour un héritier confronté à de graves conséquences fiscales de renoncer à un héritage afin que celui-ci soit transmis à d'autres successeurs, en conservant l'argent dans la famille. Enfin, en créant des fiducies spécifiques avec des instructions précises sur le mode de versement de l’argent, ceux qui laissent l’argent aux héritiers peuvent empêcher le gaspillage de cet héritage par des héritiers financièrement irresponsables.
C'est toujours une bonne idée pour les familles de communiquer sur la planification de l'héritage afin de prévenir les conflits et de blesser les sentiments. Inclure les membres de la famille dans la planification des successions peut également rendre le processus plus efficace. Si les parents sont informés de la situation financière et des besoins de leurs enfants et petits-enfants, ils pourront peut-être prendre de meilleures décisions concernant le partage des biens ou l’utilisation de types spécifiques de fiducies. Les membres de la famille peuvent également exprimer leur désir de posséder des objets de famille, des biens immobiliers ou d’autres biens. Ces éléments peuvent ensuite être spécifiquement laissés à ces membres de la famille dans le testament, ce qui prévient les différends par la suite.