Qu'est-ce que le financement par facture?
Le financement des factures correspond à l’accès aux liquidités provenant de la vente de factures ou de prêts adossés à des factures. Les entreprises peuvent utiliser cet outil pour améliorer leurs flux de trésorerie et réduire les risques liés aux comptes clients en souffrance. De nombreuses institutions financières l'offrent à leurs clients. Comme pour d’autres transactions financières, il est conseillé de demander un devis à plusieurs sociétés pour en savoir plus sur la gamme de produits et services disponibles avant de conclure un contrat.
L'affacturage est une forme de financement sur facture. Dans ce processus, une tierce partie achète des comptes à recevoir d’une entreprise, moyennant un escompte. La société les sort des livres, même si elle accepte une fraction de leur valeur nominale. Le facteur, à son tour, est responsable de la collecte des montants. De nombreuses entreprises n’utilisent aucun financement de recours, dans lequel le facteur ne peut pas revenir au vendeur initial pour exiger le paiement s’il ne peut pas régler la dette.
Une autre option est l’escompte de factures, où une entreprise contracte un emprunt qui utilise des factures impayées comme garantie. La société utilise le prêt pour financer des activités, tandis qu’elle collecte des fonds pour rembourser les prêts. En cas de défaillance du prêt, le prêteur peut saisir les factures et les utiliser pour couvrir le coût du prêt. Généralement, le prêt réduit les factures; Par exemple, si une entreprise a des comptes débiteurs d'une valeur de 10 000 dollars américains (USD), elle ne pourra pas accéder à un prêt complet de 10 000 USD.
Les deux processus impliquent un tiers autre que la société et ses débiteurs en souffrance. Les entreprises spécialisées dans le financement sur facture traitent généralement de gros montants et de gros volumes pour que ces transactions en valent la peine. Leurs termes et conditions peuvent varier en fonction d'un certain nombre de paramètres définis par le prêteur. Il est important de noter la réduction prise sur les factures, ainsi que la durée des conditions, lorsque vous utilisez le financement par facture pour accéder à des fonds pour des activités commerciales.
Le crédit du client dans ces cas est moins intéressant que le crédit de ses débiteurs pour le financement sur facture. Par exemple, une entreprise qui souhaite utiliser des services d'affacturage devra être en mesure de démontrer que les comptes impayés seront probablement remboursés. Même si la société a un excellent crédit, le facteur peut refuser d’acheter des factures qui se transformeront en un combat difficile en matière de recouvrement. De même, les entreprises qui souhaitent faire une demande de prêt doivent être en mesure de démontrer que les factures risquent fort d'être remboursées, ce qui permettra de respecter les obligations liées à la dette.