Qu'est-ce qui est impliqué dans la cession en garantie d'une assurance vie?
La cession de garantie d’assurance vie est un type de garantie que les prêteurs extraient auprès d’emprunteurs comme base ou condition pour leur prêter de l’argent. C'est une sorte de sécurité pour le prêteur qui garantit que son argent sera remboursé. Le prêteur obtient cette garantie de l'emprunteur lorsque celui-ci a besoin d'une assurance supplémentaire que l'emprunteur remboursera la dette. Une assurance vie peut être attribuée à toute personne par son titulaire, ce qui la rend idéale pour les emprunteurs.
Un prêteur peut exiger une cession en garantie d’une assurance vie s’il n’est pas certain que l’emprunteur remboursera l’argent. Cela peut être une condition pour le décaissement d'un prêt. Dans ce cas, l'emprunteur souscrira une police d'assurance vie et désignera le prêteur comme bénéficiaire. Si l'emprunteur décède avant de rembourser le prêt, le prêteur récupérera cet argent à partir des dividendes de la police d'assurance vie.
Le prêteur ne peut récupérer que l'argent qui lui est dû et rien de plus. S'il reste de l'argent après que le prêteur ait extrait la dette qui lui est due, l'argent sera versé aux autres bénéficiaires de l'assurance-vie, généralement les membres de la famille de l'emprunteur. Si l'emprunteur n'a désigné personne d'autre que le prêteur en tant que bénéficiaire, le solde sera affecté à la succession de l'emprunteur.
La plupart des compagnies d’assurance maîtrisent la cession en garantie d’une assurance vie et chaque compagnie a ses propres polices pour de telles couvertures. Certaines compagnies d'assurance chercheront à contacter directement le prêteur afin de savoir exactement combien il s'attend à recevoir de la cession en garantie d'une assurance-vie advenant le décès de son titulaire. Ils voudront peut-être aussi savoir quel type de conditions le prêteur attribue à la cession en garantie d’une assurance vie. Les compagnies d’assurance agissent ainsi pour éviter toute surprise si un tel événement se produisait.
Si l'emprunteur est en mesure de rembourser l'argent dû au prêteur, celui-ci n'aura droit à aucun argent de la police d'assurance-vie. L'accord entre l'emprunteur et le prêteur en ce qui concerne la cession en garantie d'une assurance-vie contient généralement une clause stipulant que la créance du prêteur en tant que bénéficiaire de l'assurance-vie devient caduque à compter du remboursement intégral de la créance. La police d’assurance-vie ne sert que de garantie en cas de défaillance de l’emprunteur lors du remboursement du prêt ou en cas de décès de l’emprunteur avant que le prêteur ne soit entièrement redevable de son argent.