En quoi consiste la réglementation des institutions financières?

Les lois sur les institutions financières sont les lois que les banques, les sociétés de placement et autres institutions financières sont tenues de respecter. Ces lois sont principalement en place pour garantir des pratiques financières et de crédit équitables aux consommateurs et pour que toutes les banques et institutions se conforment aux mêmes règles. En d'autres termes, il s'agit de la réglementation des institutions financières. Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l’une des agences impliquées dans la réglementation des institutions financières afin de s’assurer que chacune d’elles respecte les règles.

Le nombre de lois et de règlements que les banques, les caisses populaires et autres institutions financières sont si nombreux qu'il serait impossible de tous les énumérer. La réglementation des institutions financières consiste en un audit de chaque banque et de chaque institution financière pour s'assurer que chaque organisation se conforme à ces lois ou réglementations.

Selon Ben Bernanke, président de la Réserve fédérale, à compter de 2011, le gouvernement fédéral a adopté la loi Dodd-Frank comme moyen de réglementer le secteur financier et les entreprises du secteur des services financiers. Cette approche complète la supervision type utilisée par le gouvernement pour superviser les institutions financières. La loi Dodd-Frank prévoit notamment la création du Conseil de surveillance de la stabilité financière. Les membres du conseil sont des régulateurs financiers fédéraux et régionaux qui aident à identifier et à réglementer les risques financiers.

Le processus de réglementation des institutions financières implique généralement que les auditeurs se rendent à la banque et à l'institution financière. Les auditeurs examinent tous les fichiers et états de la banque et de l’institution financière pour s’assurer qu’ils traitent les fichiers conformément aux lois et réglementations en vigueur pour ces types de processus et d’institutions.

Par exemple, pour les banques et les institutions de prêt hypothécaire, la demande de prêt hypothécaire doit lui poser des questions spécifiques, telles que leur race et leur statut de citoyen. Le demandeur n’a pas à répondre à ces questions, mais le gouvernement fédéral exige des prêteurs de demander cette information dans leurs demandes. Il s’agit de veiller à ce que les prêteurs respectent les règles du prêt loyal, qui n’est qu’un des nombreux règlements que les auditeurs recherchent dans le cadre de la réglementation des institutions financières.

En règle générale, les institutions financières jugées non conformes ont la possibilité de corriger le problème. Si l'institution ne corrige pas le problème ou si le problème persiste, cela peut entraîner une amende, voire la fermeture complète de l'institution.