Qu'est-ce que l'assurance Key Man?
L'assurance homme-clé est une forme de couverture offerte aux entreprises. L'assurance fournit des ressources pour aider la société à faire face à la perte imprévue et soudaine d'un individu considéré comme essentiel au fonctionnement continu de l'entreprise. Dans la plupart des cas, la couverture d'assurance n'est valable que dans les cas où le sinistre est causé par un décès ou une invalidité soudaine de la personne assurée.
En règle générale, le fournisseur d’assurance impose un ensemble d’exigences minimales à remplir avant de pouvoir souscrire une assurance-responsabilité pour un employé clé d’une entreprise. L'entreprise doit être en mesure de démontrer que l'employé possède des qualités telles que l'expertise, la créativité ou les connaissances et capacités indispensables au fonctionnement continu de l'entreprise. Il est important de noter que la couverture d’assurance n’est en vigueur que tant que la personne continue de satisfaire aux critères et reste un élément important ou essentiel de la marche des affaires.
Tous les incidents dans lesquels un employé clé se sépare de l'entreprise ne sont pas automatiquement couverts par l'assurance de l'homme clé. Par exemple, le départ à la retraite d'un employé valorisé ne serait pas admissible, car l'entreprise aurait eu amplement l'occasion de se préparer au départ de l'employé et de trouver un remplaçant approprié. Il est inhabituel que les fournisseurs d’assurances couvrent le licenciement ou la démission soudaine d’un employé clé, bien qu’il existe quelques exceptions. Il existe des exemples d’assurances homme-clé qui autoriseront l’extension des prestations dans le cas où une personne assurée clé serait reconnue coupable d’un crime lié à la société, tel que le détournement de fonds.
Presque toutes les formes d'assurance homme clé couvrent la mort subite ou la perte d'un employé clé en raison d'une invalidité résultant d'un accident ou d'un problème médical non détecté auparavant. La couverture peut prendre la forme d’une assurance vie entière ou d’une assurance vie temporaire et comprend souvent une disposition ou une clause qui concerne spécifiquement le versement d’un paiement d’assurance invalidité à la société assurée. Comme pour toutes les formes de couverture d'assurance vie, les primes varieront en fonction de facteurs tels que le montant de la couverture demandée, le type d'incident couvert dans les conditions générales et les lois locales ayant une incidence sur l'émission de la couverture.
Le but sous-jacent de l’assurance des personnes clés est d’aider la société à maintenir son activité alors qu’elle cherche à se remettre de la perte d’un employé clé. Le décaissement de la couverture peut être utilisé pour payer la sous-traitance de fonctions que l'employé décédé ou handicapé avait précédemment exercées, au moins pour une période donnée. De nombreuses entreprises utilisent les produits de la couverture pour embaucher temporairement des consultants afin de gérer les responsabilités tout en recherchant un remplaçant approprié et permanent.