Qu'est-ce que l'assurance temporaire de niveau?
L'assurance temporaire de niveau est un type d'assurance-vie qui fournit une couverture cohérente sur une durée déterminée. La valeur faciale d'une politique de niveau à terme reste la même pour la durée de la période sélectionnée. Les durées d'assurance-vie peuvent aller d'un an à 30 ans ou plus, mais le plus souvent, la couverture à terme est de 10, 15 ou 20 ans. Il fournit une protection temporaire et ne crée pas de valeur monétaire.
De nombreuses polices d'assurance à terme sont vendues avec des primes garanties qui n'augmentent jamais au cours de la période de couverture. Certains n'offrent cependant pas de garanties sur les primes et la compagnie d'assurance peut augmenter la prime pendant la durée spécifiée de la couverture. Les augmentations de primes ont pour but de tenir compte de la probabilité croissante de décès de l'assuré au cours d'une année donnée.
Le montant de la prime facturée pour une police d'assurance temporaire de niveau varie selon la compagnie d'assurance et les circonstances uniques du demandeur. Certains choix de vie, conditions de santé et professions peuvent entraîner des taux plus élevés pour les assurés et, dans certains cas, les demandes d’assurance peuvent être rejetées en raison de problèmes de santé ou d’autres facteurs de risque. Certaines compagnies d'assurance sont toutefois disposées à assurer les demandeurs présentant un risque plus élevé.
En règle générale, les primes d’assurance temporaire sont inférieures à celles des polices d’assurance permanente. La durée de la couverture influe directement sur la prime facturée, les primes les plus élevées étant généralement assorties de durées plus longues. Ce type d’assurance est généralement moins coûteux que les polices annuelles à terme renouvelable, même pour des périodes de couverture plus longues.
Le montant d'assurance dont une personne a besoin dépend de nombreux facteurs, notamment ses coûts funéraires estimés, ses dettes et les besoins à long terme des personnes à sa charge. Si l’assuré est marié et a des enfants, ses besoins en matière de couverture seront probablement plus importants que ceux d’une personne non mariée sans personne à charge. En règle générale, toutefois, une police d'assurance-vie devrait couvrir au moins six à dix fois le revenu annuel de l'assuré.
Pour faire une demande d’assurance temporaire, une personne doit généralement remplir une demande et fournir des réponses aux questions pertinentes. Souvent, ces questions sont de nature personnelle et médicale, et un examen médical est également souvent requis.
Habituellement mené par un professionnel de la santé agréé, cet examen est destiné à évaluer l'état de santé du demandeur et à aider la compagnie d'assurance à déterminer le niveau de risque inhérent à son assurance. En outre, des analyses de sang et d'urine sont également souvent nécessaires lors de l'application. Certaines sociétés offrent des contrats à durée déterminée sans exiger un examen médical, mais le montant de la couverture est généralement plafonné et les primes sont plus élevées sans examen.