Qu'est-ce que l'analyse hypothécaire?
"Analyse hypothécaire" est un terme utilisé pour identifier les différentes stratégies utilisées pour analyser ou évaluer la situation d'un marché hypothécaire. L'évaluation peut porter sur un marché local ou même sur des conditions existant sur le marché pour l'ensemble d'un pays. Quelle que soit l'application utilisée, l'analyse des prêts hypothécaires a pour objectif d'identifier le type d'événements menant à la vente et au financement de propriétés et la manière dont ces événements ont un impact sur le marché.
Le processus d'analyse des prêts hypothécaires implique l'utilisation d'un certain nombre de sources d'informations différentes afin de gérer le processus d'évaluation. Selon le type d’évaluation effectuée, les documents sources peuvent inclure des documents publics concernant les transferts de titres, la succession, les saisies immobilières et les ventes directes conduites par des agents immobiliers ou même par leurs propriétaires. L'utilisation des archives publiques est courante, bien que les banques et les institutions similaires utilisent parfois des informations confidentielles dont l'institution est propriétaire dans le cadre du processus global.
Les analyses hypothécaires peuvent être utilisées pour créer un instantané de ce qui se passe sur le marché hypothécaire en général, ou pour se concentrer sur un ensemble spécifique de facteurs afin de comprendre l'impact de ces particularités sur le marché. Par exemple, le processus peut être axé sur les ventes de maisons et le financement dans un lieu géographique donné afin de déterminer le nombre de prêts hypothécaires souscrits par les banques par rapport aux sociétés de financement hypothécaire. L’analyse peut porter sur le rapport entre le financement initial et le nombre de prêts hypothécaires refinancés contractés au cours d’une période donnée. Des données de ce type peuvent ensuite être utilisées pour projeter la demande en prêts hypothécaires au cours de périodes futures, en utilisant les informations historiques rassemblées pour faire le lien avec l'évolution anticipée des taux hypothécaires et du marché en général.
L'analyse de l'hypothèque permet aux professionnels du secteur hypothécaire d'avoir une meilleure idée de ce qui s'est passé dans le passé, ce qui permet de relier ces événements à l'avenir. Cela peut aider les prêteurs à élaborer de nouveaux ensembles de prêts hypothécaires susceptibles d'intéresser les particuliers à la recherche d'un prêt hypothécaire pour la première fois ou de refinancer un prêt hypothécaire existant. Parallèlement, l’évaluation des données historiques sélectionnées peut également contribuer à réduire le degré de risque que les prêteurs assument lors de la souscription d’hypothèques en fournissant des données fiables montrant que les qualifications actuelles protègent bien les intérêts de ces prêteurs. Qu'il s'agisse d'un marché local ou d'un marché impliquant une activité hypothécaire couvrant une zone géographique beaucoup plus vaste, une analyse et une évaluation minutieuses des données peuvent faciliter la détection des tendances, éviter les pièges et, d'une manière générale, aborder l'activité de prêt hypothécaire avec une meilleure compréhension de la marché.