Qu'est-ce que la protection de paiement hypothécaire?

La protection des paiements hypothécaires est un nouveau type d’assurance qui gagne en popularité au Royaume-Uni. Aux États-Unis, une telle assurance est généralement appelée assurance hypothécaire. Ceux qui achètent une maison avec moins de 20% de réduction peuvent être tenus de souscrire une telle assurance pour obtenir le financement nécessaire.

La protection des paiements hypothécaires aux États-Unis a tendance à rapporter un remboursement si l’on décède ou si on devient invalide de façon permanente. Cela peut protéger un co-acheteur, tel qu'un conjoint ou un partenaire domestique, de ne pas assumer tout le poids d'une hypothèque. C’est en général l’une des formes d’assurance les plus coûteuses pour protéger le paiement de son hypothèque en cas de décès ou d’invalidité.

La plupart des courtiers d’assurances réputés recommandent, au lieu d’acheter une protection de paiement hypothécaire, d’acquérir plutôt des montants plus élevés d’assurance vie et d’assurance invalidité. Ces montants coûtent généralement environ la moitié du montant de la protection offerte par une protection contre les paiements hypothécaires. Cependant, les personnes âgées de plus de 45 ans, les personnes en mauvaise santé et les fumeurs peuvent finir par devoir payer davantage pour l'assurance vie et invalidité. Dans ces cas, l'assurance hypothécaire peut être un meilleur choix.

Aux États-Unis, la plupart des régimes de protection des paiements hypothécaires n'offrent pas de couverture ni de remboursement du prêt hypothécaire si le titulaire de police devient sans emploi. Étant donné que les allocations de chômage sont nettement inférieures au salaire gagné, elles risquent de ne pas suffire à payer les versements hypothécaires et de faire perdre son logement.

Au Royaume-Uni, la principale raison pour laquelle les gens achètent une protection de paiement hypothécaire est la protection en cas de chômage. Les coûts représentent environ 0,24% du montant de l'hypothèque par mois. Habituellement, la protection des paiements hypothécaires oblige un bénéficiaire sans emploi à s’inscrire auprès d’une agence de placement et à prouver qu’il cherche diligemment un travail. Dans la plupart des cas, il existe une période donnée pendant laquelle la protection de versement hypothécaire continuera à payer l'hypothèque. Les durées sont généralement de 12 ou 24 mois. Des mois supplémentaires peuvent être achetés mais augmenteront considérablement le prix.

En plus du paiement en cas de chômage, la protection des paiements hypothécaires du Royaume-Uni offrira également des options telles que le remboursement de l'hypothèque en cas de décès ou d'invalidité totale. Cela peut être d'une grande aide pour un partenaire survivant ou pour ceux qui pourraient hériter de la propriété, car ils posséderont l'intégralité de la propriété, pas seulement la partie précédemment possédée par le propriétaire décédé.

La protection des paiements hypothécaires est souvent proposée à des conditions fixes. Les paiements à l'assureur n'augmenteront jamais. Toutefois, si la valeur de la maison change et que le propriétaire décide de refinancer, ce qui lui doit un montant plus élevé, il risque de ne pas obtenir une couverture ou un remboursement complet sans modifier sa police de protection des versements hypothécaires.