Qu'est-ce que le traitement hypothécaire?

Le traitement d'une hypothèque consiste à s'assurer que tous les documents sont en ordre de fermeture d'une demande de prêt hypothécaire. Cela implique de vérifier que les données nécessaires sont disponibles, de collecter toutes les données manquantes, de s'assurer que la demande satisfait à toutes les conditions du prêt, de vérifier les informations fournies et de préparer le fichier à la fermeture. Un processeur de prêt hypothécaire travaille en étroite collaboration avec le vendeur qui prend la demande de prêt, ainsi qu'avec les emprunteurs potentiels. Le traitement d'un prêt hypothécaire peut prendre de quelques semaines à quelques mois, selon le type de prêt concerné. Le traitement des prêts hypothécaires concerne toutes les demandes de prêt hypothécaire, y compris les achats et les refinancements, tant résidentiels que commerciaux.

Une fois que le vendeur a accepté une demande de prêt hypothécaire, elle est envoyée à un processeur de prêt. Une fois que le processeur de prêt a reçu la demande, le traitement de l'hypothèque commence. Les informations requises sont envoyées pour être signées par l'emprunteur, les talons de chèque de paie sont collectés, les relevés bancaires et les rapports de solvabilité sont examinés pour s'assurer que l'emprunteur a la capacité de rembourser le prêt. De nombreux documents n'étant valables que pour une période donnée, le sous-traitant peut demander des versions mises à jour des documents déjà fournis.

Une fois que toute la documentation est en main, le responsable du traitement hypothécaire préparera le dossier en vue de sa clôture. Le sous-traitant contactera la société du titre et demandera une déclaration de règlement préliminaire. Cette information permet au sous-traitant hypothécaire de faire un calcul de clôture de caisse et de donner à l'emprunteur un chiffre approximatif du montant qu'il paiera ou recevra lorsque les documents de prêt seront signés. Dans certains cas, le processeur de prêt fixera également l'heure et l'emplacement de la signature.

Les grandes institutions bancaires gèrent généralement le traitement des prêts hypothécaires en interne. Les petites banques et les caisses populaires optent souvent pour le traitement des hypothèques contractuelles, ce qui signifie qu'elles confient cette étape du processus de prêt à un sous-traitant. Ils paient des frais fixes en fonction du montant du prêt et du type de prêt plutôt que de garder plusieurs agents de traitement de prêts hypothécaires sur le personnel à temps plein. L'avantage de ceci est que la plus petite banque ou caisse populaire ne paie que pour le travail comme il se doit. le fait de ne pas payer les salaires, les avantages sociaux et les frais généraux aux employés à temps plein permet de réaliser des économies substantielles.

Dans certains cas, le vendeur qui a accepté la demande de prêt peut engager des transformateurs pour travailler sur ses prêts. Au lieu de faire un chèque de paie régulier, ces processeurs de prêts hypothécaires reçoivent généralement un pourcentage de chaque prêt contracté. Dans ce cas, le processeur de prêt hypothécaire est considéré comme un sous-traitant travaillant avec le vendeur plutôt qu'un employé à temps plein. Le sous-traitant en hypothèques peut travailler exclusivement avec un seul vendeur ou pour un petit groupe de vendeurs.