Qu'est-ce qu'une assurance de niche?
L’assurance de niche est une forme d’assurance spécialisée qui couvre une forme d’entreprise ou une entreprise peu commune, alors que cette entreprise fait toujours face à un risque important de perte financière. Ces types d’assurance sont généralement souvent très concentrés sur les types d’entreprise ou d’industries qu’ils couvrent et peuvent coûter plus cher que les polices d’assurance de responsabilité ou d’assurance commerciale traditionnelles. Les hôtels, les fermes et les ranchs, ainsi que certaines sociétés de divertissement sont des exemples d’entreprises nécessitant souvent une assurance de niche. Ces entreprises font parfois face à des risques uniques que les polices d'assurance ordinaires ne peuvent pas couvrir dans des circonstances normales.
Les entreprises du secteur du divertissement et des loisirs peuvent avoir besoin d’une assurance de niche. Une station de ski et un pavillon de pêche commerciale en sont deux exemples. Une station de ski peut avoir besoin d'une couverture contre les risques d'avalanche, alors qu'un pavillon de pêche peut avoir besoin d'une couverture par noyade. Ce sont des risques auxquels les entreprises normales ne sont pas confrontées et de nombreuses sociétés d’assurance considèrent souvent que la faible demande et le risque plus élevé que représentent ces projets ne méritent pas d’être assurés. Les cirques, les parcs d'attractions, les zoos et certains lieux sportifs tels que les rodéos sont d'autres exemples d'entreprises de divertissement qui nécessitent une assurance de niche. L'assurance de niche peut être tellement spécialisée que des artistes individuels peuvent être assurés, tels que les clowns, les jongleurs et les comédiens.
Les entreprises avec des animaux exigent souvent une assurance de niche. Les fermes et les ranchs, par exemple, peuvent souscrire une assurance spécialisée pour couvrir leur bétail. Ces politiques peuvent protéger un investissement dans le bétail en cas de certaines maladies, sécheresses et accidents lors du transport des animaux au marché. L’assurance pour animaux de compagnie comme les chevaux, les chats et les chiens est également considérée comme une forme d’assurance de niche.
L'assurance de niche peut couvrir les entreprises qui exercent leurs activités dans plusieurs pays, car elles font souvent face à des risques supplémentaires. Les exemples incluent des entreprises qui exportent des produits ou des entreprises qui offrent des forfaits de vacances à l’étranger. Les entreprises exportatrices courent le risque de perdre leurs produits si un navire coule ou si un avion se bloque. De plus, les entreprises de tourisme de vacances font face à une multitude de risques imprévus lorsque leurs clients voyagent dans des pays étrangers.
La couverture peut être achetée pour des événements uniques ou toute l'année. Les concerts et autres formes de divertissement sont souvent des événements ponctuels qui se déroulent dans des villes individuelles, et les foires de comté ou autres festivals ne peuvent avoir lieu qu'une fois par an. Les entreprises qui tournent constamment ou opèrent toute l'année ont souvent besoin d'une politique qui ne manque pas de couverture temporelle. Même les compagnies d'assurance spécialisées ont des limites quant aux types d'entreprises qu'elles vont assurer. Les clients potentiels doivent donc consulter un agent d'assurance avec ces sociétés pour savoir s'ils sont admissibles à une couverture.