Qu'est-ce qu'une assurance de protection de paiement?
L'assurance de protection des paiements, en abrégé PPI, est un type d'assurance conçu pour couvrir les dettes en cours. Généralement, l’assurance est contractée lorsqu’une personne contracte un prêt ou un découvert, comme un prêt hypothécaire, une carte de crédit ou un prêt auto. Si l'emprunteur est incapable de rembourser le prêt en raison d'un accident, d'une maladie, d'un décès ou d'un licenciement, il peut déposer une demande d'indemnité de protection du paiement. Selon la police, la compagnie d’assurance peut couvrir la totalité ou un pourcentage du remboursement du prêt pendant une certaine période. L'assurance de protection de paiement est parfois appelée assurance de protection de crédit; assurance de remboursement de prêt; couverture de compte; ou une assurance accident, maladie et chômage (ASU).
Une assurance de protection des paiements peut être obtenue de différentes sources. La plupart des sociétés de prêt offrent cette assurance conjointement avec le prêt. Par exemple, si un emprunteur contracte une hypothèque résidentielle auprès d’une banque, celle-ci offre généralement à l’emprunteur une assurance de protection du paiement hypothécaire en tant que produit complémentaire. Toutefois, l’emprunteur pourrait également obtenir l’assurance directement auprès d’une compagnie d’assurance. Lors de la souscription d'une assurance protection, l'emprunteur doit faire le tour pour déterminer quelle transaction convient le mieux à sa situation.
La plupart des assurances de protection sont fournies pour une période limitée, généralement entre 12 et 24 mois. Passé ce délai, l’emprunteur est responsable de la reprise du remboursement de sa dette. Les emprunteurs ont à leur disposition plusieurs catégories d’assurance de protection des paiements de prêt, notamment les assurances hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts et le revenu.
La protection hypothécaire couvre les paiements hypothécaires mensuels afin d’empêcher les propriétaires de perdre leur maison en cas d’accident, de maladie, de décès ou de chômage. L'assurance de protection des paiements par carte de crédit couvre les paiements en suspens par carte de crédit pendant une période donnée. Dans certains cas, la compagnie d’assurance remboursera la totalité du solde de la carte. Dans d'autres cas, la compagnie d'assurance ne couvre que le versement mensuel minimum. Une fois que l'assurance n'est plus payée, l'emprunteur est responsable du paiement du solde restant de la carte.
La protection des prêts couvre différents types de prêts, tels que les prêts auto et les prêts personnels. Certains de ces produits comportent un élément d’assurance vie. Dans ce cas, la compagnie d’assurance paiera généralement le solde du prêt si le titulaire décède. La protection des prêts couvre souvent les remboursements pour le reste du prêt si le titulaire de police devient invalide et incapable de travailler.
L’assurance de protection du paiement du revenu fournit généralement un flux régulier de revenu mensuel si le titulaire de la police d’assurance devient sans emploi ou est frappé d’une incapacité. Bien que la plupart des polices ne couvrent pas l'intégralité du salaire de l'assuré, elles en couvrent souvent la majeure partie. Le montant versé chaque mois dépend des termes de la police spécifique ainsi que du revenu du preneur d'assurance avant la perte ou l'incapacité de travail. La couverture du chômage n’est généralement fournie que si le preneur d’assurance devient involontairement sans emploi.