Qu'est-ce que la dette privée?
La dette privée est l’argent dû par des particuliers, des ménages et des entreprises. Il exclut les sommes dues par les gouvernements, connues sous le nom de dette publique. Il existe de nombreux types de dettes privées, notamment les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts commerciaux. Prendre des dettes peut être inévitable dans certaines situations, mais une mauvaise gestion des dettes peut avoir des conséquences financières désastreuses, notamment en matière de faillite et de forclusion.
La plupart des formes de dette privée servent de garantie contre les revenus futurs. Si une personne n'a pas l'argent pour acheter une maison ou ouvrir une entreprise, elle peut peut-être obtenir un prêt ou une carte de crédit qui est remboursé au fil du temps avec un revenu régulier. Si tout se passe bien, il sera en mesure d'effectuer les paiements en temps voulu jusqu'à ce que la dette soit intégralement remboursée, ce qui lui permettra d'acquérir la totalité de l'achat initial. Malheureusement, divers facteurs peuvent intervenir pour interrompre ce processus de remboursement parfaitement harmonieux.
L’intérêt est un facteur à prendre en compte lors de l’acceptation de toute forme de dette privée. Il s’agit d’une redevance liée à la plupart des prêts ou des lignes de crédit, ce qui permet au processus de générer des bénéfices pour le prêteur. Sans intérêt, une banque ne pourrait prêter que ce qui est payé, sans aucune somme d'argent générée pour l'expansion, l'investissement ou les opérations. Pour l'emprunteur, toutefois, les intérêts peuvent considérablement augmenter le montant total de la dette privée à rembourser. Étant donné que de nombreux prêts reposent également sur des taux d’intérêt variables, les débiteurs peuvent voir les paiements monter en flèche au-delà du point de facilité de gestion en cas de hausse des taux d’intérêt.
Bien que le recours à la dette privée puisse être financièrement dangereux, il peut offrir des opportunités qui seraient autrement impossibles. Les étudiants de nombreuses régions ont accès à des prêts universitaires qui couvrent les frais de scolarité et de subsistance, ce qui peut être le seul moyen de financer les études avancées pour certains. Idéalement, les étudiants peuvent utiliser leurs études pour trouver une carrière lucrative qui leur permette de rembourser leur dette privée. Malheureusement, si le marché change, si la demande d'un certain type de carrière s'effondre ou si le chômage augmente, un ancien étudiant peut ne pas être en mesure de rembourser sa dette, ce qui peut entraîner une ruine financière.
Si la dette privée peut stimuler la création d’entreprises, financer les études ou financer l’achat de la maison, il s’agit d’un risque grave qui nécessite une attention particulière. Les consommateurs doivent être pleinement conscients de l’obligation qu’ils contractent en assumant des dettes privées; c'est une obligation qui peut durer des années, voire des décennies. Certains experts financiers mettent en garde sur le problème croissant de la dette de consommation et commerciale dans les pays développés, où l'inflation et l'augmentation du coût de la vie ont amené de nombreuses personnes à compter de plus en plus sur la dette privée. De nombreux économistes dénoncent également les réglementations gouvernementales sur la dette des consommateurs, suggérant qu'elles sont souvent rédigées par des lobbyistes du secteur de la dette et pourraient être conçues pour masquer des faits importants susceptibles d'influencer les consommateurs.