Qu'est-ce que l'utilisation d'une propriété?
L’utilisation des biens est un processus souvent utilisé dans l’évaluation des prêts hypothécaires commerciaux et résidentiels, qui permet de qualifier le bien pour un prêt hypothécaire en fonction du classement du prêteur. Dans de nombreux cas, cette classification aura une incidence sur le montant du prêt hypothécaire ainsi que sur le taux d'intérêt appliqué. En effet, la détermination de l’utilisation des biens est importante pour l’évaluation du degré de risque que le prêteur assumera si l’hypothèque est consentie, ce qui facilite l’extension de conditions permettant de maintenir ce risque dans une fourchette acceptable.
Lorsqu'il s'agit d'hypothèques résidentielles, l'utilisation d'une propriété nécessite souvent de classer la propriété dans l'une des trois catégories suivantes. La désignation de résidence principale indique que l'emprunteur utilisera la maison comme adresse permanente. Si la propriété est désignée comme résidence secondaire, cela signifie que, même si l'emprunteur l'utilisera de temps à autre, il ne vivra pas dans la propriété de façon permanente. Les maisons de vacances sont un exemple de bien pouvant être classé dans cette catégorie.
La troisième classe utilisée dans la définition de l’utilisation d’une propriété est appelée propriété non occupée par le propriétaire ou propriété d’investissement. Cela inclut les propriétés achetées comme moyen de générer des revenus en louant ou en louant la propriété. Les logements locatifs, tels que les maisons individuelles ou les duplex, sont deux exemples d’immeubles de placement qui entreraient dans cette catégorie.
Chacune de ces désignations implique un niveau de risque différent pour les prêteurs. Par exemple, s'il est déterminé que l'utilisation de la propriété est une résidence principale, le risque pour le prêteur est considéré comme relativement faible. Cela peut entraîner une extension des taux d’intérêt et des conditions plus basses, en supposant que l’emprunteur ait une bonne cote de crédit. En revanche, s'il est déterminé que l'utilisation du bien est un investissement ou un bien occupé par un autre propriétaire, le risque assumé par le prêteur est considéré comme plus important, ce qui peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés et des provisions supplémentaires dans le corps du contrat de prêt.
Définir l'utilisation des biens est également important pour évaluer le montant du prêt lui-même. En fonction de la destination de la propriété, le prêteur peut approuver un montant plus élevé. Par exemple, si l’immeuble de placement est situé dans une zone en pleine croissance de la communauté et qu’il ya tout lieu de croire que les unités seront bientôt remplies et généreront des revenus suffisants pour couvrir le paiement hypothécaire mensuel et entretenir correctement l’immeuble, le prêteur peut: être prêt à approuver le prêt pour se rapprocher de la valeur marchande actuelle, ce qui permet à l'emprunteur de soumettre un versement initial moins élevé.