Qu'est-ce que la réglementation W?
Un règlement est généralement défini comme une règle ou une restriction régissant le comportement humain. Le règlement W est une directive établie par la Réserve fédérale américaine aux États-Unis qui définit les conditions et les directives des institutions financières, telles que les banques, et de leurs transactions financières avec les filiales. Ce règlement s'applique à toutes les institutions financières assurées par le gouvernement fédéral. On s'attend à ce que les institutions connaissent et appliquent ce règlement et l'utilisent pour régir toutes les transactions financières effectuées.
Les réglementations sont imposées dans la société à diverses fins, allant de la gestion du comportement à la garantie de l'ordre, en passant par la promotion d'un comportement éthique. Les entreprises et les institutions financières ont besoin de réglementations pour régir leurs pratiques courantes. Le règlement W est l'ensemble spécifique de lignes directrices régissant les activités des institutions financières fédérales et leurs relations financières avec les sociétés affiliées.
La plupart des institutions financières ont souvent plusieurs filiales. Le terme affilié peut inclure toute partie qui contrôle ou est sous contrôle commun avec l'institution. Le contrôle, dans ce cas, est considéré comme détenant plus de 25% des droits de vote ou des actions.
À mesure que les affiliations se développent, la complexité et le nombre de transactions augmentent également, d'où la nécessité de modifier et de modifier les réglementations qui régissent ces interactions. Les articles 23A et 23B de la Federal Reserve Act sont les dispositions qui régissent depuis longtemps les opérations des sociétés affiliées. Le règlement W a été publié en 2003 dans le prolongement de ces articles du règlement.
Le règlement W exige que les transactions entre les banques membres respectent certaines conditions. Les transactions avec un seul affilié ne peuvent représenter plus de 10% de la richesse de l'institution. Les transactions avec toutes les banques affiliées ne peuvent pas dépasser 20% du capital. De plus, tout crédit prêté à une banque affiliée doit être un crédit garanti uniquement.
Les transactions sont soumises à certaines exigences et limites en vertu de la règle W. Le non-respect des règles appropriées entraîne des conséquences telles que des pénalités et des amendes. Les transactions doivent être planifiées et examinées à l'avance pour s'assurer qu'elles sont conformes à la réglementation. Ceux qui ne répondent pas aux exigences initiales doivent être restructurés jusqu'à ce qu'ils soient conformes à la réglementation.
Les violations de la réglementation W par les institutions financières peuvent être substantielles. Des sanctions civiles peuvent être appliquées si l’institution est réputée coupable de violations. Une enquête déterminera si la violation était intentionnelle ou non, et les sanctions infligées dépendront du résultat de l'enquête. S'il est déterminé que la violation a un avantage individuel ou a affecté la santé financière de l'institution, les conséquences peuvent être plus graves.