Qu'est-ce que la réassurance?
La réassurance consiste à atténuer les risques d’assurance en partageant ces risques avec un autre assureur en échange du versement d’une partie de la prime à cet autre assureur. Cette pratique permet d’élaborer des polices plus volumineuses tout en laissant la partie protégée faire uniquement affaire avec le principal fournisseur d’assurance. Cela simplifie les choses pour le client et n'affecte généralement pas les tarifs. La pratique de la réassurance pourrait remonter aux années 1300.
En règle générale, la réassurance s’applique à des polices d’assurance plus importantes, mais les entreprises peuvent également se lancer dans cette pratique lorsqu’elles ne se spécialisent pas dans un produit d’assurance en particulier. Par exemple, si une police est conçue pour inclure une assurance maladie pour les employés et une assurance contre les accidents du travail, l'entreprise qui soumissionnera peut se sentir plus à l'aise de demander à une autre entreprise de gérer l'une de ces deux divisions. Cela permet non seulement de minimiser les risques pour une seule entreprise, mais offre également à une entreprise plus expérimentée dans un certain domaine la possibilité d'intervenir et de gérer ces problèmes.
Malgré cet avantage apparent, le principal motif de réassurance reste l'atténuation des risques. Par exemple, si une entreprise a une politique très importante, ou un nombre de politiques plus petites à risque élevé, ces politiques peuvent générer beaucoup de revenus, mais peuvent entraîner une responsabilité catastrophique en cas de catastrophe majeure. Par conséquent, pour la santé globale de l'entreprise, celle-ci peut rechercher d'autres personnes pour partager ce risque et verser à ces entreprises une partie de la prime proportionnellement équivalente au risque qu'elles assument.
Bien que presque toutes les compagnies d’assurance aient un programme de réassurance, certaines se spécialisent également dans cette pratique. Ils recherchent en particulier d'autres sociétés ayant déjà vendu des polices et proposent de prendre le risque pour un certain niveau de prime. Ces sociétés peuvent ne pas être bien connues car elles ne sont pas souvent destinées au marché de la consommation et ne maintiennent donc pas une présence publique importante. En outre, les réclamations peuvent toujours être réglées par le transporteur principal qui a rédigé la police en premier, même si le paiement provient d’une autre société.
L’origine exacte de la réassurance n’est pas connue, mais les premiers rapports remontent à la fin du Moyen Âge. Ensuite, les entreprises qui assuraient des voyages maritimes cherchaient à partager le risque avec d’autres inconnues. De plus, les navires et les cargaisons avaient souvent une très grande valeur pour le moment, de sorte que les entreprises n'étaient souvent pas disposées à prendre un risque, à moins que d'autres ne puissent intervenir pour partager les risques et les bénéfices.