Qu'est-ce qu'une assurance deuxième décès?
L'assurance du second décès, également appelée assurance double vie ou assurance survie, est un type d'assurance vie qui couvre deux personnes qui sont généralement, mais pas toujours, un couple marié. Contrairement à l’assurance vie traditionnelle, qui verse une prestation de décès au conjoint survivant ou à un autre bénéficiaire après le décès du titulaire de la police, l’assurance-décès ne verse aucune prestation de décès tant que les deux titulaires ne sont pas décédés. L'assurance de survie est le plus souvent utilisée pour aider les bénéficiaires en matière de planification successorale et de paiement des impôts sur les successions. Néanmoins, il existe d'autres objectifs, notamment celui de construire un domaine et d'assurer la sécurité des héritiers ayant des besoins particuliers. La plupart des sociétés d’assurance spécialisées dans l’assurance-vie vendent des assurances complémentaires, et les agents veilleront à ce que les souscripteurs potentiels souscrivent au type et au montant de couverture appropriés, en fonction des raisons pour lesquelles ils souscrivent à un contrat.
En règle générale, les personnes qui contractent une assurance contre le décès signifient que leurs polices bénéficient à leurs héritiers. Les enfants des souscripteurs sont généralement, mais pas nécessairement, les héritiers ou les bénéficiaires de la police d'assurance. En règle générale, les titulaires de police souscrivent une assurance contre le décès à des fins de planification successorale. Le plus souvent, cela signifie que les bénéficiaires utiliseront la prestation de décès pour payer l’impôt sur les successions. Parfois, cependant, les souscripteurs collaborent avec leurs agents pour concevoir la police de manière à ce qu'elle les aide également à bâtir leur succession.
Bien que la planification successorale soit peut-être la raison la plus courante d’achat d’assurance second décès, il existe d’autres raisons pour lesquelles les titulaires de police souscrivent une couverture. Par exemple, l'assurance-survie est un moyen de plus en plus populaire pour les parents d'enfants ayant des besoins spéciaux de s'assurer que leurs enfants sont en sécurité financière et qu'ils sont pris en charge après le décès de leurs parents. En règle générale, les parents souscrivent également une assurance vie individuelle et envisagent une assurance invalidité individuelle afin de fournir à leurs enfants la protection la plus large possible. Il est également courant que les titulaires de police d’assurance-vie utilisent leur police à des fins caritatives, ce qui est également vrai pour les titulaires d’une assurance-survie. Par exemple, les titulaires de police qui n'ont pas d'enfants ou d'héritiers peuvent souscrire une police d'assurance vie double dans l'intention de soutenir leur organisme de bienfaisance préféré.
Les gens peuvent souscrire une assurance «second-to-die» auprès de la plupart des compagnies d’assurance-vie qui vendent de l’assurance vie. En règle générale, cette assurance est disponible en tant que polices d’assurance vie universelle et vie entière à capital variable. Comme la police assure deux personnes, elle est généralement moins chère qu'une police d'assurance vie individuelle traditionnelle. En outre, l’assurance de deux personnes peut faciliter l’achat d’une assurance-survie car la société est peut-être moins préoccupée par la mauvaise santé de l’un des partis. Avant de souscrire une assurance-survie, les titulaires de police potentiels doivent interroger leur agent sur les conséquences d'un divorce, du décès de leurs héritiers ou de modifications de la législation fiscale sur les successions.