Qu'est-ce que la capacité à rembourser?
La capacité à rembourser est une expression utilisée pour évaluer la capacité financière des demandeurs d’emprunt à rembourser l’argent qu’ils cherchent à emprunter. Dans les transactions financières, la capacité de remboursement est très fondamentale car elle donne au prêteur une plus grande confiance tout en prêtant de l’argent au prêteur en lui assurant de pouvoir rembourser le prêt sans aucun problème. Des lois existent en fait pour établir une ligne directrice que les prêteurs officiels, tels que les banques et les institutions financières, doivent respecter lors du traitement de la demande des emprunteurs afin d'éviter toute défaillance inutile.
Sans ces lois et normes servant de guide, beaucoup de gens pourraient emprunter beaucoup plus d'argent qu'ils ne sont capables de rembourser avec des conséquences négatives. Par exemple, sur le marché du logement, les emprunteurs qui contractent des emprunts hypothécaires pour acheter des maisons chères au-delà de leurs capacités financières peuvent se rendre compte qu’ils ne sont pas en mesure de faire face aux hypothèques mensuelles de base requises pour rembourser les emprunts hypothécaires, ce qui conduit à des saisies. À cette fin, les institutions financières doivent sélectionner les demandeurs de prêt avant d’envisager de leur accorder un prêt. Lorsque les demandeurs ne satisfont pas aux exigences relatives au montant demandé, ils peuvent être amenés à appliquer une révision à la baisse de ce montant pour pouvoir prétendre à la qualification.
L'une des normes que doivent appliquer les institutions financières pour déterminer leur capacité de remboursement est une analyse de l'actif à court terme de l'emprunteur. La valeur de ces actifs jouera un rôle clé dans la détermination de la capacité de remboursement de l'individu, dans la mesure où ces actifs constitueront une garantie que l'institution financière pourra saisir en guise de paiement en cas de retard de paiement. Le statut d'emploi est une considération, car si le preneur est employé, le prêteur peut être assuré que la personne dispose de la source financière pour effectuer les paiements mensuels.
Une autre considération lors de l’évaluation de la capacité de remboursement est l’historique de crédit du preneur. L'analyse des antécédents de crédit comprend une vérification du pointage de crédit lui-même, en plus de l'historique du remboursement de la dette par l'individu. Lorsqu'il a été démontré que la personne possède une cote de crédit souhaitable ainsi qu'un historique de paiements en temps voulu sur d'autres dettes, cela constituera un avantage et une preuve supplémentaire de sa capacité à rembourser.