Quel est le montant financé?
Le montant financé est le montant d'un prêt consenti à l'emprunteur. Ce terme est devenu partie intégrante de la loi sur la loyauté des prêts aux États-Unis en 1968, qui figure dans le règlement Z; La loi sur la vérité dans les prêts a été élaborée pour harmoniser les déclarations de prêt entre banques afin que les emprunteurs comprennent clairement ce qu’ils empruntent et acceptent de le faire. Le terme «montant financé» est le plus souvent utilisé dans les prêts hypothécaires et désigne le montant réel du prêt financé, déduction faite des frais financiers déjà payés.
Les frais financiers anticipés servent à réduire le montant des intérêts payés sur la durée du prêt. Cela inclut des éléments tels que des points sur le prêt. Bien que ces frais soient initialement ajoutés au montant principal du prêt, ils sont soustraits de ce montant afin de déterminer le montant financé. En effet, c’est le montant financé qui est utilisé pour déterminer le taux de pourcentage annuel, ou TAP, du prêt. Une autre façon de penser est le solde dû sur le prêt.
En réalité, le montant financé n’a pas de sens. Les emprunteurs sont souvent désorientés, pensant que puisque les charges financières initiales sont soustraites du capital du prêt qu’ils empruntent, ils n’auront pas à les payer. Ce n'est pas le cas; ces frais sont payés à la clôture. Cela signifie que si l’on obtient un prêt hypothétique de 25 000 $, puis paie 5 000 $ de frais financiers payés à la clôture, le montant financé est de 20 000 $.
Dans cet exemple, le principal du prêt reste à 25 000 dollars; l'emprunteur vient de payer 5 000 $ à la clôture. Cela signifie que le montant financé, ou le montant réellement donné à l'emprunteur, est de 20 000 $. Cela contribue à réduire le montant des intérêts payés tout au long du prêt. Comme on peut le constater, il s’agit d’un concept assez simple, souvent compliqué par les informations à fournir sur les prêts.
Les prêteurs devraient expliquer le concept de montant financé aux emprunteurs, et toute question devrait recevoir une réponse directe de leur part. Il est important de relire la déclaration de divulgation qui accompagne chaque prêt et de prendre note des éléments prêtant à confusion. On ne doit rien signer qui ne soit pas clairement compris. Il est important de noter le montant principal du prêt, sa durée, le taux d’intérêt, l’intérêt, fixe ou variable, et les paiements mensuels.