Qu'est-ce que la loi sur la disponibilité accélérée des fonds?
La loi sur la disponibilité accélérée des fonds est une loi des États-Unis régissant la durée pendant laquelle les banques peuvent conserver des dépôts avant de les créditer sur le compte correspondant. Il couvre également le fonctionnement du processus de conservation. Avant l’adoption de la loi en 1987, il n’existait pas de délai normalisé entre le dépôt d’une créance dans une banque et l’accès du titulaire du compte aux fonds. La loi sur la disponibilité accélérée des fonds impose des durées maximales. Bien entendu, rien n'empêche une banque de rendre les fonds disponibles plus tôt que la limite légale.
Quatre catégories de dépôts sont couvertes par la loi sur la disponibilité accélérée des fonds. Si plusieurs cas s'appliquent dans un cas particulier, une banque est autorisée à respecter la limite la plus longue. Avec un "dépôt statutaire", c'est-à-dire tout ce qui ne fait pas partie d'une autre catégorie, 100 dollars US (USD) doivent être disponibles le jour ouvrable suivant le dépôt, le reste étant disponible le jour suivant. Avec un "dépôt important", lorsque plus de 5 000 USD (USD) sont déposés sur le même compte un jour, 5 000 USD (USD) doivent être mis à disposition le deuxième jour ouvrable après le dépôt, le reste étant disponible le septième jour ouvrable. . Dans les cas où le compte a été ouvert il y a moins de 30 jours, les fonds ne doivent pas être mis à disposition avant le neuvième jour ouvrable après le dépôt.
Avec ces trois catégories, lorsque certains types de dépôts sont versés sur un compte par le bénéficiaire désigné, les premiers 5 000 USD (USD) doivent être disponibles le jour ouvrable suivant, en dérogation aux restrictions standard. Ces dépôts sont ceux considérés comme moins risqués, tels que les chèques du Trésor américain, les mandats-poste et les chèques de banque. Cette règle couvre également les chèques émis par une municipalité telle qu'un gouvernement d'état ou de ville. Il couvre également les chèques tirés sur un compte de la même banque que celui sur lequel il est déposé.
La dernière catégorie prévue par la loi sur la disponibilité accélérée des fonds comprend plusieurs exceptions; les fonds déposés dans ces circonstances ne doivent pas nécessairement être rendus disponibles avant le septième jour ouvrable suivant le dépôt et la règle de 5 000 $ US / jour suivant ne s'applique pas. Les exceptions incluent un compte à découvert pendant au moins six jours ouvrables au cours des six derniers mois, ou si le compte à découvert est supérieur à 5 000 USD (USD) pendant deux jours ouvrables au cours des six mois précédents. Une autre exception concerne les cas où la banque qui reçoit le chèque a des raisons valables de douter qu'il s'agisse d'un bon chèque. Il existe également de rares exceptions, par exemple si le chèque est déposé lorsque la banque est hors tension ou que le système informatique ne fonctionne pas.