Quel est le processus hypothécaire?
Si vous êtes un acheteur pour la première fois, le processus hypothécaire peut sembler écrasant. Après tout, c'est probablement le plus grand achat que vous ayez jamais fait. Cependant, si vous considérez le processus hypothécaire comme le total de plusieurs étapes plus petites, entrer dans la maison de vos rêves sera beaucoup moins stressant.
La pré-approbation est généralement considérée comme la première étape du processus hypothécaire. Vous pouvez être pré-approuvé pour une hypothèque en 10-20 minutes simplement en répondant à quelques questions simples en ligne ou par téléphone. Cela vous aidera à avoir une idée des maisons dans votre fourchette de prix et donnera à l'agent immobilier la preuve que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison.
Une fois que vous avez trouvé une maison que vous souhaitez acheter, vous devrez réellement remplir la demande hypothécaire. À ce stade du processus hypothécaire, vous pouvez vous attendre à ce que le prêteur demande des copies de la déclaration de revenus de votre année précédente, de talons de paie, de relevés bancaires et d'informations de tout autre créancier actuel. Si vous êtes indépendant, vousaura probablement besoin de produire deux ou trois ans de déclarations de revenus ainsi que des informations concernant la rentabilité de votre entreprise ces derniers mois.
Après avoir terminé la demande, le prêteur vérifiera les informations et déterminera le risque associé à vous offrir le prêt que vous avez demandé. Si vous êtes approuvé, vous recevrez un certain nombre de documents à examiner en vertu de la loi sur la réalité dans les prêts, ce qui vous donne droit à une explication du montant total de votre prêt, du nombre total de paiements, du taux de pourcentage annuel, de tous les frais de financement associés et d'une estimation de bonne foi des frais de règlement. Votre approbation à ce stade du processus hypothécaire verrouille généralement le taux d'intérêt pendant 30 à 60 jours. Si l'on vous refuse une hypothèque, vous pouvez cependant demander plus d'informations sur les raisons de la décision en vertu de la loi sur l'égalité des chances de crédit de la loi sur les rapports de crédit.
QuandCompléter le processus hypothécaire, gardez à l'esprit qu'il est finalement de votre responsabilité de décider combien vous pouvez vous permettre de dépenser pour vos frais de logement chaque mois. Les calculs que les prêteurs utilisent sont des formules standardisées qui ne tiennent pas compte des facteurs propres à votre situation, tels que les revenus fluctuants dus au travail indépendant ou aux frais médicaux supérieurs à la moyenne pour un membre de la famille chroniquement malade. Avant de signer les documents de prêt, assurez-vous que les paiements correspondent au budget de votre ménage. Dans de nombreux cas, même un paiement manqué est un motif suffisant pour que le prêteur commence le processus de forclusion hypothécaire.