Quel est le processus hypothécaire?
Si vous êtes un acheteur de maison pour la première fois, le processus de prêt hypothécaire peut sembler accablant. Après tout, c’est probablement le plus gros achat que vous ayez jamais fait. Cependant, si vous envisagez le processus d’hypothèque comme un total de plusieurs petites étapes, il sera beaucoup moins stressant d’emménager dans la maison de vos rêves.
L'approbation préalable est généralement considérée comme la première étape du processus de prêt hypothécaire. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire préapprouvé en 10 à 20 minutes en répondant à quelques questions simples en ligne ou par téléphone. Cela vous aidera à avoir une idée des maisons qui se situent dans votre fourchette de prix et à donner à l'agent immobilier la preuve que vous êtes sérieux quant à l'achat d'une maison.
Une fois que vous avez trouvé la maison que vous souhaitez acheter, vous devez remplir la demande de prêt hypothécaire. À ce stade du processus de prêt hypothécaire, vous pouvez vous attendre à ce que le prêteur demande des copies de votre déclaration de revenus de l'année précédente, des talons de chèque de paie, des relevés bancaires et des informations de tout autre créancier en cours. Si vous êtes un travailleur indépendant, vous devrez probablement produire des déclarations de revenus sur deux ou trois ans, ainsi que des informations sur la rentabilité de votre entreprise au cours des derniers mois.
Une fois la demande complétée, le prêteur vérifiera les informations et déterminera le risque associé à l’octroi du prêt demandé. Si votre demande est approuvée, vous recevrez un certain nombre de documents à examiner en vertu de la Loi sur la vérité dans les prêts, qui vous donne droit à une explication du montant total de votre prêt, du nombre total de paiements, du taux annuel effectif global et de tous les frais financiers associés. et une estimation de bonne foi des coûts de règlement. Votre approbation à ce stade du processus de prêt hypothécaire verrouille généralement le taux d'intérêt pendant 30 à 60 jours. Toutefois, si une hypothèque vous est refusée, vous pouvez demander plus d'informations sur les motifs de la décision prise en vertu de la loi sur l'égalité des chances en matière de crédit de la loi sur la transparence du crédit.
Lorsque vous terminez le processus de prêt hypothécaire, gardez à l’esprit que c’est finalement à vous de décider combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois en frais de logement. Les calculs utilisés par les prêteurs sont des formules standardisées qui ne prennent pas en compte des facteurs propres à votre situation, tels que la fluctuation du revenu due au travail indépendant ou des frais médicaux supérieurs à la moyenne du membre de la famille souffrant de maladie chronique. Avant de signer les documents de prêt, assurez-vous que les paiements correspondent au budget de votre ménage. Dans de nombreux cas, même un paiement manquant est un motif suffisant pour que le prêteur entame le processus de forclusion hypothécaire.