Qu'est-ce que le code uniforme du crédit à la consommation?
Le Code de crédit à la consommation uniforme (UCCC) est un ensemble de réglementations commerciales conçues pour protéger les consommateurs. Pour ce faire, il régit les opérations de crédit, y compris les taux, l’accès et les pratiques de recouvrement. Il vise à promouvoir l'équité et la clarté et à simplifier les relations entre créanciers et consommateurs. Cet ensemble de réglementations est un modèle et n’est obligatoire dans aucune juridiction. Il peut être adopté en totalité, en partie ou pas du tout.
La Conférence nationale des commissaires sur les législations étatiques uniformes est un groupe aux États-Unis qui élabore une législation pouvant être adoptée en tant que loi étatique. Le Code uniforme du crédit à la consommation, approuvé en 1968, est un corpus de travail produit par ce groupe. En raison de changements dans les pratiques de crédit à la consommation, des modifications ont été apportées à la version originale. La plupart des aspects fondamentaux restent les mêmes, de même que l'objectif ultime, qui est de protéger les consommateurs.
Les réglementations UCCC régissent différents types de relations entre créanciers et consommateurs. Le projet de loi ne vise pas uniquement un type de relation. Son objectif est l'interaction entre les consommateurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit, les commerçants et les banques. La protection offerte par la CCUU ne s'étend toutefois pas aux opérations de crédit aux entreprises.
Un large éventail de protections des consommateurs est décrit dans le code uniforme du crédit à la consommation. L'une des mesures les plus importantes limite les taux d'intérêt pouvant être appliqués aux opérations de crédit. Le UCCC contient des dispositions sur le caractère abusif, qui traitent de pratiques pouvant être considérées comme extrêmement injustes ou frauduleuses. Cet objectif s'étend même aux pratiques de collecte.
Parmi les autres domaines couverts par le Code uniforme du crédit à la consommation, citons les jugements de carence et le calcul des frais financiers. Le code tente d'encourager la concurrence afin que les consommateurs aient accès à des prix équitables. Il ressort du contenu du CCUU que ses rédacteurs ont estimé que la simplicité et la clarté étaient bénéfiques pour les consommateurs.
Cet ensemble de lois est considéré comme une loi modèle. Cela signifie qu'il fournit une ligne directrice aux États susceptibles d'être intéressés par son application. La Conférence nationale des lois des commissaires d’État n’a pas le pouvoir d’imposer ses règlements à quelque juridiction que ce soit. Un certain nombre d'États ont adopté le Code de la consommation uniforme dans son intégralité, tandis que certains États en ont adopté des parties. Il y a ensuite d'autres États qui ont développé leurs propres lois sur la protection des consommateurs, qui sont notamment similaires à la CCUU.