Qu'est-ce que la souscription?
La souscription est la méthode utilisée pour évaluer l'éligibilité actuelle d'un client à recevoir un type de produit financier. La gamme de produits comprend un certain nombre de dispositifs financiers tels que des couvertures d’assurance, des prêts hypothécaires pour la maison et les biens d’affaires, le financement de projets de risque ou une marge de crédit. Au cours de ce processus d'évaluation, l'entité financière déterminera si la transaction a de bonnes chances de générer un profit en contrepartie de l'aide financière.
Lorsqu'un prestataire financier tel qu'une banque ou une compagnie d'assurance choisit de souscrire, deux événements sont susceptibles de se produire. Premièrement, le prêteur ou le souscripteur exprime sa confiance dans le projet que l’emprunteur souhaite financer et poursuit avec l’aide financière demandée. Deuxièmement, lors de la souscription de l'hypothèque, de la police d'assurance ou de la coentreprise, le prêteur prévoit un retour sur investissement à un moment donné. Le retour peut s'effectuer par paiements incrémentiels ou par une somme forfaitaire à une date ultérieure. Des frais financiers ou un autre type de commission compensatoire, telle qu'une prime, sont normalement inclus dans toute forme d'activité de souscription.
Les souscripteurs ne tiennent pas seulement compte du degré de risque associé au demandeur. En plus de prendre des mesures pour que le client potentiel puisse respecter son engagement, le souscripteur examinera également le degré de risque que pourrait impliquer ce nouveau partenariat pour les autres clients du cabinet. L'élaboration de normes d'acceptation aide à réduire au minimum les risques d'endommager l'entreprise, au point de ne plus pouvoir honorer ses engagements envers ses clients existants.
L'assurance est un exemple d'un domaine qui utilise la souscription comme une fonction essentielle de l'entreprise. Dans le cas de l'assurance maladie, le fournisseur mènera une enquête approfondie sur l'état de santé actuel et passé du demandeur, dans les conditions applicables. Dans certains cas, le fournisseur peut émettre des réserves en raison d’un incident médical antérieur, mais choisir d’assurer le demandeur, certaines conditions préexistantes étant omises de la couverture pendant un certain temps. À d’autres moments, les antécédents médicaux peuvent indiquer un degré de risque inacceptable pour l’entreprise, et le prestataire choisira de ne pas souscrire la couverture maladie. En n'assurant pas les personnes très susceptibles d'avoir besoin d'une couverture médicale étendue à long terme, le fournisseur est en mesure de maintenir une base financière plus stable et de continuer à fournir des services à d'autres clients.
La souscription est également un moyen courant de financer des projets ou des projets spécifiques, par exemple une entreprise qui a développé et souhaite commercialiser une nouvelle technologie. En règle générale, le souscripteur tiendra compte de plusieurs facteurs, tels que la qualité marchande du nouveau produit, le plan de marketing élaboré par le demandeur, les coûts associés à la production et à la commercialisation des biens et les changements apportés pour réaliser un bénéfice net sur chaque unité vendue. Le preneur ferme peut souhaiter recevoir des actions de la société dans le cadre de la rémunération ou simplement recevoir un taux d’intérêt fixe sur le montant du soutien financier avancé.