Qu'est-ce que l'affacturage en fonds de roulement?
L'affacturage en fonds de roulement est un service commercial qui permet aux entreprises d'utiliser leur fonds de roulement le plus tôt possible. Souvent appelée simplement affacturage ou avance de facture , cette stratégie permet à une entreprise de vendre les factures pour une période de facturation récemment clôturée et de commencer à utiliser immédiatement un pourcentage important du solde de ces factures. L'acheteur des factures reçoit les paiements directement des clients recevant les factures, réglant ainsi l'intégralité de la dette. Les entreprises qui utilisent l'affacturage en fonds de roulement suivent souvent cette approche pour plusieurs cycles de facturation successifs et peuvent établir un accord de travail permanent avec une entreprise d'affacturage.
Le processus associé à l'affacturage en fonds de roulement est assez simple. Le service d'affacturage évalue la stabilité d'un client potentiel et examine ses comptes clients moyens pour les derniers mois. Cela permet au service de se faire une idée du temps qu'il faut en moyenne aux clients pour payer leurs factures une fois qu'elles sont reçues. La plupart des services d’affacturage préfèrent les situations où le délai de traitement des factures se situe entre trente et quarante-cinq jours après l’émission.
En supposant que les comptes clients soient acceptables, le service d'affacturage achètera les factures émises pour la dernière période de facturation. Au moment de l'achat, le client reçoit un pourcentage de la valeur nominale de ces factures, généralement entre quatre-vingt et quatre-vingt-cinq pour cent. Une fois les factures entièrement réglées, le service d'affacturage verse le solde restant au client, moins trois à cinq pour cent de la valeur faciale globale des factures. Les trois à cinq pour cent retenus sont considérés comme des frais pour l’octroi de l’avance de fonds de roulement au client.
L'affacturage en fonds de roulement présente plusieurs avantages. Le plus évident est que l’émetteur des factures achetées reçoit de l’argent maintenant plutôt que plus tard. Parallèlement à cet avantage, la plupart des services d'affacturage prennent en charge le processus de recouvrement. Cela signifie que l'émetteur n'a plus besoin de maintenir du personnel ni de consacrer du temps à ces efforts. Selon la taille de la clientèle et le délai moyen de paiement des factures impayées, ces économies peuvent être considérables.
Les entreprises qui ne sont pas en mesure d’établir une marge de crédit avec une banque peuvent constater que l’affacturage est une option de financement viable. En supposant que les processus de recouvrement utilisés par la société d'affacturage soient conformes à l'éthique du service à la clientèle du client, la relation sera probablement productive et amicale. Avant de vous engager dans une situation d'affacturage, il est impératif de comprendre exactement ce qui est requis en termes de conformité et comment les processus de collecte seront gérés. Cela aidera à éviter toute situation désagréable qui pourrait entraîner des pertes dans la clientèle.