Que devrais-je savoir sur les transferts de solde?
Le processus de transfert du montant total dû sur une carte de crédit à un autre instrument d'emprunt renouvelable est appelé transfert de solde. Ce processus permet aux titulaires de carte de tirer parti de l'offre d'un concurrent proposant un taux d'intérêt inférieur. Les transferts de solde sont disponibles auprès de tous les émetteurs de cartes de crédit et constituent une méthode couramment utilisée pour transférer plusieurs soldes de cartes de crédit sur une seule carte de crédit.
Lorsque la dette de carte de crédit est transférée dans un instrument de créance à plus long terme, comme une marge de crédit ou un prêt personnel, on parle de consolidation de la dette. Plusieurs cartes de crédit et autres dettes sont combinées en une seule et même dette, généralement avec un taux d’intérêt inférieur et un paiement mensuel fixe.
Les frais d’intérêts sur les cartes de crédit sont calculés en utilisant les intérêts composés. Les intérêts sont calculés mensuellement, en utilisant le solde du mois précédent et en multipliant ce montant par le taux d’intérêt indiqué dans le contrat de carte de crédit. La valeur des intérêts est ajoutée au montant dû.
Le mois suivant, les intérêts sont à nouveau calculés à l'aide du nouveau solde, qui a augmenté avec le montant des intérêts. Les intérêts composés signifient que vous payez des intérêts sur les intérêts. En déplaçant le solde d'une carte à une autre avec un intérêt moins élevé, votre paiement minimum mensuel est inférieur et le montant de l'intérêt versé pour chaque période est inférieur.
Par exemple, si votre carte de crédit présente un solde de 10 000 USD (USD) et que vous payez un intérêt de 10%, l’intérêt mensuel ajouté à votre carte de crédit est de 81,90 USD. Si le taux d'intérêt était de 5%, l'intérêt est de 42,16 USD. Sur une période de 6 mois, vous économiserez 252,96 USD de frais d'intérêts.
Vous devez connaître deux détails essentiels concernant les transferts de solde. taux d'intérêt d'introduction ou de promotion et gestion du crédit. Prenez le temps de lire attentivement le nouvel accord de carte de crédit. Rechercher tout ce qui mentionne "promotion" ou "introduction". Un taux d'intérêt inférieur est généralement un taux de lancement et est valable pour une période limitée, allant de 3 à 6 mois. Après cette période, le taux d'intérêt augmente, vérifiez ce que sera ce taux et comparez-le à votre taux actuel.
Les transferts de solde vers une carte à faible taux d'intérêt sont un bon moyen d'avoir un impact plus profond sur votre dette, mais uniquement si vous êtes en mesure d'effectuer des paiements importants au cours de la période de lancement. Afin de profiter du taux inférieur, le solde doit être intégralement payé au cours du dernier mois de la promotion et le solde de la prochaine période également intégralement.
Si vous transférez le solde d'une carte de crédit sur une autre carte de crédit à taux d'intérêt moins élevé, annulez la première carte. La tentation est d'utiliser cette carte et de vous endetter plus profondément. Maintenant, vous avez deux cartes, avec deux ensembles de paiements minimum, aucun paiement n'altérant de manière significative votre dette totale.
Le seul moyen d'avancer dans l'utilisation des transferts de solde comme outil de gestion de la dette est de faire preuve de beaucoup de discipline dans vos dépenses et votre plan de remboursement. Organisez vos transferts de solde en contactant la carte de crédit sur laquelle vous souhaitez transférer les soldes et discutez de leur processus. Assurez-vous qu'il ne s'agit pas d'une avance de fonds, car le taux d'intérêt est beaucoup plus élevé et composé quotidiennement au lieu de mensuel. Renseignez-vous sur les frais associés à cette demande et sur le moment où elle sera traitée.
Fournissez-leur le montant total dû et le numéro de la carte de crédit. Avec cette information, la carte de crédit à taux d’intérêt inférieur émet un paiement à l’ancienne carte de crédit pour le montant total restant dû, réalisant ainsi un transfert de solde.