Pourquoi les banques détiennent-elles des chèques?

Les banques détiennent plusieurs raisons pour plusieurs raisons, toutes en fonction de la nécessité de s'assurer que le chèque sera honoré par la banque sur laquelle il a été tiré. Cette attente, parfois appelée la «période de compensation», empêche immédiatement les fonds d'être utilisés par le client. Lorsqu'une personne dépose un chèque sur son compte, la banque doit alors présenter ce chèque à la banque sur laquelle il a été émis. Bien que la plupart de cela se soit fait électroniquement dans de nombreux endroits, les banques détiennent toujours des chèques pour tester la fraude ou des fonds insuffisants de la part du chèque.

vérifie aux États-Unis et ailleurs

Bien que les lois dans d'autres pays varient, peu de pays s'appuient aussi sur des vérifications du papier que les États-Unis. En Europe, par exemple, la plupart des paiements sont effectués électroniquement, un payeur transférant des fonds directement dans le compte du bénéficiaire. Ceci est similaire à ce qui se passe lorsqu'un client de la banque américaine paie en utilisant le service de rémunération en ligne de sa banque. Dans la plupart des cas, un transfert électronique de fonds (ETF) est nOT sous réserve des mêmes prises que les chèques sont.

Aux États-Unis, les banques classent les vérifications comme locales ou non locales. Les banques détiennent des chèques tirés sur les banques locales pendant une période plus courte - dans la plupart des cas, juste un jour. Les chèques jugés non locaux, ce qui signifie qu'ils proviennent d'une banque qui opère en dehors de la région de traitement des chèques de la banque locale, prennent généralement plus de temps. Il est important de noter que la période de compensation peut être affectée par les vacances, les week-ends ou chaque fois que la banque est fermée. Il est également essentiel de comprendre qu'un chèque qui a effectué pourrait être présenté plus tard pour des fonds ou des fraudes insuffisants, et le montant déduit du compte du déposant.

Politiques bancaires pour la tenue de chèques

Bien qu'il existe généralement des lois qui limitent la durée maximale des bancs détiennent des chèques, les minimums sont généralement déterminés par chaque banque. Les clients doivent poser des questions sur les politiques SpecIFIC à la banque, et la banque doit les informer si l'une de ces politiques change. Il est également important de comprendre les directives d'une banque sur le moment où les dépôts doivent être effectués. Bien qu'une banque puisse être ouverte plus tard dans l'après-midi, il peut nécessiter que tous les dépôts soient effectués à 16 heures. être crédité ce jour-là. Tout ce qui est déposé plus tard que cela - que ce soit par un caisseur ou un guichet automatique - sera crédité le lendemain.

Alors que de nombreuses politiques s'appliquent largement, les banques peuvent détenir des chèques sur les comptes de certains clients. Ceux qui ont fréquemment des découverts ou qui déposent un certain nombre de chèques qui sont retournés pour non-paiement, peuvent trouver que leurs banques conservent des chèques plus longtemps que la normale. Un nouveau compte bancaire peut également être soumis à une prise plus longue car le client n'a pas eu le temps de développer des antécédents bancaires solides. Un chèque qui a été précédemment retourné pour le paiement et qui est soumis à une soumission de la banque peut également être soumis à une prise plus longue pour confirmer que l'argent est disponible. Vérifie un certain AMount peut également être retardé pour les mêmes raisons.

Disponibilité des fonds à partir de chèques détenus

Lorsque les banques détiennent des chèques, cela signifie que ces chèques n'ont pas effacé leurs comptes et que les fonds ne sont pas disponibles pour le retrait. Si le déposant ne fait pas attention, il ou elle peut reprendre le compte parce que l'argent n'a pas encore été officiellement déposé. Il est important que les clients comprennent les politiques spécifiques de leurs banques concernant les chèques qui sont tenus et de poser des questions sur les circonstances uniques dans lesquelles les fonds peuvent être accessibles plus rapidement.

Contrôles qui ne sont pas détenus

Tous les vérifications ne sont pas soumises à une période de compensation. Les chèques rédigés par le Trésor américain - des remboursements fiscaux de l'IRS aux paiements de sécurité sociale - sont généralement clairs immédiatement. Certaines banques effaceront immédiatement un chèque rédigé par l'un de leurs clients et déposés dans le compte d'un autre client. De nombreux chèques de paie des plus grands sociétés sont en fait des transferts de fonds électroniques et clairement immédiatement.Certaines banques permettront également à un client d'accéder à une partie du chèque pendant que le reste attend.

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