Bagaimana cara menguangkan kebijakan abadi?

Kebijakan Endowment adalah kontrak asuransi jiwa yang memberikan tertanggung dengan manfaat hidup yang mengambil bentuk pembayaran tunai.Pemegang polis dapat menguangkan kebijakan dana abadi dengan menyelesaikan dan mengirimkan dokumen penarikan kepada perusahaan asuransi yang menulis polis tersebut.Di beberapa negara, seperti Amerika Serikat, pemegang polis juga dapat menguangkan kebijakan dana abadi dengan mengontrak agen yang menjual kontrak.

Kebijakan asuransi jiwa sederhana memberikan penerima manfaat kontrak dengan pembayaran tunai setelah kematian tertanggung.Perusahaan asuransi mendanai pembayaran ini dengan mewajibkan pemegang polis untuk membayar premi bulanan.Kebijakan endowmen bekerja sama kecuali bahwa premi bulanan biasanya lebih besar dan beberapa perusahaan bahkan membebankan premi dalam bentuk pembayaran sekaligus.Sebagian dari premi digunakan untuk memberikan manfaat asuransi jiwa tetapi sisa premi masuk ke rekening tunai yang membayar tingkat pengembalian tetap atau variabel.Biasanya, pemegang polis dapat menguangkan kebijakan abadi pada titik tertentu di masa depan.

Dalam beberapa kasus, premi kebijakan abadi diinvestasikan dalam akun bunga sederhana dalam hal ini dana dapat diakses dengan cepat ketika pemegang polis membuat permintaan penarikan.Beberapa perusahaan asuransi menginvestasikan premi dalam reksa dana atau akun sekuritas dalam hal ini broker harus menjual sekuritas ketika pemegang polis mengajukan permintaan untuk menguangkan polis.Hukum sekuritas bervariasi tetapi di banyak negara, dibutuhkan tiga hari atau lebih bagi pihak penjualan untuk menerima hasil dari penjualan sekuritas.Setelah itu, perusahaan asuransi harus mencairkan hasil kepada pemegang polis sehingga seluruh proses penarikan dapat membutuhkan waktu lebih dari seminggu untuk menyelesaikannya.

Kebijakan endowmen bervariasi dari satu negara ke negara lain.Di Amerika Serikat, pemegang polis biasanya tidak dapat menguangkan kebijakan abadi hingga 10, 20 atau 30 tahun setelah tanggal pembelian.Banyak kebijakan abadi di Inggris terkait dengan hipotek dan pemegang polis hanya dapat menguangkan kebijakan jika dana tersebut digunakan untuk melunasi pinjaman rumah.Dalam beberapa kasus, dana yang dimiliki dalam kebijakan abadi hanya dapat diakses jika pemegang polis menimbulkan jenis biaya medis tertentu atau menjadi cacat.

Umumnya, siapa pun yang menguangkan dalam kebijakan abadi harus menandatangani formulir penarikan dan menyatakan alasan penarikan tersebut.Sementara penarikan biasanya hanya diizinkan dalam keadaan tertentu, beberapa kebijakan mencakup ketentuan yang memungkinkan tertanggung untuk melakukan penarikan prematur.Dalam kebanyakan kasus, penarikan prematur menghasilkan biaya penalti yang dapat menghabiskan jumlah besar yang diterima pemegang polis.Selain itu, kebijakan abadi di beberapa negara diberikan perlakuan pajak khusus yang berarti premi menumbuhkan pajak ditangguhkan.Pemegang polis sering harus bersaing dengan tagihan pajak yang signifikan sebagai akibat dari menguangkan dalam suatu kebijakan.