Che stretta creditizia?
Una crisi del credito è un termine utilizzato nel settore bancario per descrivere uno stato economico in cui vi è una diminuzione della disponibilità di prestiti. Di solito si verifica durante una recessione, una crisi del credito indica che gli istituti bancari non sono disposti ad assumere un rischio di credito aggiuntivo. Le società e i singoli consumatori possono sperimentare questo credito. Inoltre, una stretta creditizia in corso ha un effetto a catena e alla fine può avere un impatto sull'economia globale.
Ci sono una varietà di motivi per cui i cambiamenti nelle pratiche di prestito da parte delle banche possono avviare una stretta creditizia. Potrebbe esserci meno fiducia nei prestiti garantiti a causa della fluttuazione in altri mercati, come il settore immobiliare. In effetti, questo tipo di crollo dei prezzi di mercato è un contributo chiave alla creazione di una crisi del credito. Le istituzioni bancarie possono anche preoccuparsi della solvibilità di altre banche e della loro capacità di rimborsare i debiti fissi a lungo termine. Anche il governo può svolgere un ruolo nel influenzare la disponibilità del credito imponendo restrizioni al prestitoistituzioni. Un insolito grado di inadempienza sul credito precedentemente emesso può anche ridurre la posizione di una banca per estendere ulteriori credito. Qualsiasi o tutte queste condizioni può rendere più difficile ottenere linee di credito e prestiti.
Qualunque sia la causa di una stretta creditizia, è quasi sempre accompagnato da tassi di interesse più elevati, se una società o un consumatore avessero successo nell'ottenere credito. Questo aumento è spesso visibile nel segmento del mercato dei prestiti subprime prima, con un effetto invalido sul mercato dei prestiti convenzionali.
La crisi ipotecaria iniziata nel 2007 nel settore dei mutui subprime statunitensi è un eccellente esempio di scricchiolio del credito in azione. Mentre il mercato immobiliare ha raggiunto il picco nel 2005, i prezzi sono presto caduti e hanno continuato a spirale verso il basso, rendendo quasi impossibile il rifinanziamento. Di conseguenza, i tassi di interesse variabili sugli attuali mutui hanno iniziato a salire, anche se sono stati avviati aT tassi molto bassi. Poiché sempre più proprietari di case non sono stati in grado di soddisfare i loro obblighi finanziari, si è verificato un numero record di inadempienze e pignoramenti del prestito.
banche e istituti di prestito negli Stati Uniti e in tutto il mondo hanno perso miliardi di dollari e un numero significativo di persone ha perso la casa. Negli Stati Uniti, oltre 200 banche sono state gravemente colpite, tra cui alcuni dei principali istituti di credito come Countrywide e Washington Mutual. Su scala globale, Swiss UBS ha riportato perdite che hanno superato le altre istituti di credito nel mercato finanziario mondiale.
Poiché una stretta creditizia e una recessione vanno di pari passo, possono essere necessari anni per migliorare le condizioni economiche. Poiché le società non sono in grado di aumentare l'inventario o il capitale circolante, molte aziende possono diventare insolventi e costrette a liquidare le attività. Per il consumatore di mutui per la casa, il fallimento può essere l'unica opzione per evitare la preclusione. Poiché la disponibilità di prodotti di credito e prestiti rimane al minimo e con un interesse superiore SPREAD, di solito c'è una diminuzione degli investimenti negli affari e nella spesa complessiva dei consumatori.