Cos'è una linea di credito commerciale?
Una linea di credito commerciale è un accordo di prestito finanziario tra un'azienda e un istituto finanziario come una banca. Molte aziende utilizzano una linea di credito commerciale per espandersi, fornire fondi di stop-gap o di acquistare inventario stagionale. A seconda dell'attuale mercato finanziario, delle dimensioni e del successo dell'azienda e delle normative bancarie, le dimensioni e i termini della linea di credito possono variare.
Ci sono molte ragioni per cui una linea di credito di business può essere un'attività per una società. Per le aziende stagionali, come negozi di sci o boutique di costumi da bagno, una linea di credito può fornire spese operative durante la bassa stagione e creare capitali per acquistare merce stagionale. Per l'ampliamento delle operazioni, una linea di credito di business può consentire a un proprietario di pagare per la costruzione, aumentare l'inventario e coprire le spese prima che l'espansione sia completata.
Molte linee di credito di credito non sono garantite, il che significa che non è richiesta la garanzia per ottenere l'accordo. Questo può essere un sollievo per molti imprenditori che lo sonoPaura di mettere le loro attività commerciali o di proprietà personale come garanzia, poiché potrebbero perdere la proprietà se il credito non viene rimborsato. La maggior parte degli istituti finanziari richiederà la prova di proprietà e una storia dettagliata delle entrate per garantire che l'azienda non sia già in gravi difficoltà finanziarie. Il successo delle entrate può determinare alcuni dei termini della linea di credito e può aumentare o ridurre il massimo di ciò che può essere preso in prestito.
Una linea di credito commerciale differisce da un prestito nelle opzioni di distribuzione e rimborso. In un prestito, il denaro viene dato come una somma forfettaria e il mutuatario è responsabile di effettuare pagamenti sull'intera somma entro un determinato periodo di tempo. La maggior parte delle linee di credito di credito sono girate; Il mutuatario può prelevare quanto necessario fino al massimo consentito ed è responsabile solo per i pagamenti sull'importo preso in prestito. I tassi di interesse su una linea di credito sono generalmente variabilisul mercato, mentre i tassi di prestito possono essere fissati.
Gli svantaggi di una linea di credito commerciali sono simili a quelli trovati con altri accordi di credito. Alcune commissioni, come il prelievo o le spese di transazione, le sanzioni di rimborso precoce o enormi addebiti in ritardo, possono aumentare considerevolmente il costo totale di una linea di credito. Un grande cambiamento nell'economia può inviare i tassi di interesse alle stelle, portando a pagamenti molto più elevati. Se un'azienda non si comporta come previsto, il rimborso può diventare impossibile, portando a un debito totale più elevato e un possibile fallimento.