Che cos'è una garanzia di assegno?
Una garanzia di assegno si riferisce a diversi servizi che assicurano ai venditori che accettano assegni che i fondi per i quali viene scritto un assegno saranno coperti dalla garanzia. Esistono diversi tipi di servizi di garanzia disponibili, alcuni offerti attraverso banche sulle quali viene redatto un assegno, ma la maggior parte di essi è disponibile tramite terze parti. Sebbene questi metodi per garantire un assegno, specialmente se offerti da una terza parte, costino denaro ai commercianti, possono risparmiare denaro nel lungo periodo. Offrono ai commercianti l'opportunità di accettare pagamenti in modo più sicuro sotto forma di assegni senza preoccuparsi che un assegno rimbalzi.
Le banche possono talvolta offrire una garanzia di assegno in diverse forme. Questo può essere fatto su base individuale, quando un commerciante chiama una banca per verificare semplicemente che ci siano fondi nel conto per coprire l'assegno. Questa non è una promessa che i fondi saranno ancora disponibili al momento del deposito dell'assegno ed è solo a scopo di verifica. Per una maggiore sicurezza, i commercianti potrebbero richiedere moduli di controllo più sicuri come vaglia, assegni circolari o anche assegni di viaggio. Questi sono sicuri, dal momento che la banca è già stata pagata per produrli e sono trattati come "stessi come contanti" a causa del modo in cui sono ottenuti.
Un'altra forma di garanzia dell'assegno che viene emessa dalle banche e sta diventando meno comune è la carta di garanzia dell'assegno. Prima che le carte bancomat diventassero popolari, molti clienti bancari trasportavano una di queste carte dalla propria banca e venivano utilizzate per garantire fondi su un assegno. I commercianti avrebbero scritto il numero della carta sull'assegno e questo significava che la banca avrebbe dovuto onorarlo, anche se i fondi non erano disponibili sul conto di un cliente.
Oggi sono più comuni i servizi di verifica degli assegni o di garanzia offerti da terzi. I servizi di verifica degli assegni analizzano le informazioni dello scrittore degli assegni e accettano o rifiutano gli assegni in base alla cronologia della scrittura di assegni non corretti da parte del cliente. Questi servizi di verifica possono ridurre il numero di assegni non validi accettati da un commerciante, ma non garantiscono necessariamente che i fondi saranno presenti al momento del deposito degli assegni.
Un servizio di garanzia dell'assegno di terze parti spesso converte l'assegno in una transazione elettronica ed è paragonabile all'accettazione di un pagamento tramite bancomat. Il denaro viene immediatamente prelevato dal conto dello scrittore di assegni e se per qualche motivo la transazione non funziona, il commerciante è garantito i fondi. A condizione che i commercianti seguano tutti i passaggi richiesti dalla società terza, tale società deve fornire loro tutti i fondi raccolti in forma di assegno.
I servizi di verifica e controllo in genere costano denaro. I fondi possono includere una commissione fissa mensile e una commissione per assegno. Quando gli assegni sono garantiti, i prezzi sono generalmente più alti di quelli per la semplice verifica che il writer degli assegni non ha una cronologia scadente. Molti commercianti ritengono giustificabili queste spese perché risparmiano sui maggiori costi del tentativo di riscuotere assegni rimbalzati.