Che cos'è un ritorno annuale?
Un rendimento o un tasso di rendimento riflette il guadagno o la perdita di un investimento. Questo può essere espresso in percentuale o in un importo effettivo in dollari. Con molti diversi tipi di investimenti, alla fine di ogni anno, ti viene inviato quello che viene chiamato un rendimento annuale, un prospetto delle perdite / profitti per un intero anno. Il rendimento mostra quanto hai guadagnato sull'investimento o quanto hai perso e di solito esprime una percentuale, nonché un importo in dollari che mostra quale era il tasso di rendimento annuo per l'anno.
Con alcuni investimenti, una dichiarazione di reso annuale può anche essere accompagnata da un controllo di pagamento che rappresenta ciò che hai effettuato. Questo deve essere conteggiato come reddito sulle dichiarazioni fiscali nell'anno in cui lo ricevi. Quando il rendimento rappresenta una perdita, è possibile che tale importo venga detratto dal proprio investimento totale. In alcuni casi è possibile prendere detrazioni fiscali quando si perde denaro su un investimento.
In molti piani di pensionamento che vengono investiti in vari fondi, obbligazioni o azioni, il denaro che potresti guadagnare in un anno viene solitamente aggiunto al tuo investimento attuale. Non è immediatamente accessibile e non è tassabile fino a quando non si rimuove quel denaro a fini di spesa. A seconda di come viene impostato il piano pensionistico e di come viene distribuita la spesa, il denaro realizzato verrà distribuito in quantità proporzionale ai vari investimenti. Ad esempio, se hai il 30% del tuo investimento in un fondo del mercato monetario, il 30% del tuo rendimento annuale in dollari verrebbe investito nello stesso fondo.
I rendimenti annuali non devono essere confusi con i rendimenti annualizzati. Queste sono dichiarazioni che possono valutare una parte degli utili / perdite dell'anno in base alla percentuale di rendimento annuale. Alcune società di investimento inviano rendimenti annualizzati su base mensile, semestrale, trimestrale o triennale. La percentuale annualizzata è considerata un'ipotesi, dal momento che non può prendere in considerazione l'intero anno. Una percentuale annuale può variare a seconda degli aumenti o delle diminuzioni del valore dei tuoi investimenti.
La formula di base per calcolare un rendimento annuale può essere espressa come Numero totale di dollari alla fine dell'anno (TD) da cui viene sottratto il numero totale di dollari all'inizio dell'anno (BTD): TD-BTD. Questo ti dà il tasso di ritorno in dollari. Per ottenere la percentuale annuale TD-BTD è diviso per BTD.
Ad esempio, potresti guadagnare $ 10 dollari statunitensi (USD) in un anno per un importo iniziale in dollari di $ 100 USD. Il tuo TD per l'anno è ora $ 110 USD. Utilizzare la seguente espressione per calcolare la percentuale di ritorno: (110 - 100) / 100. Si finisce con 10/100, che è un ritorno del 10% sul proprio investimento.
Un rendimento annuale può dirti quanto sono efficaci i tuoi investimenti e quando i tuoi fondi sono diversificati, potresti prendere in considerazione la ridistribuzione quando ritieni di poter fare meglio con altri investimenti. È una buona idea esaminarli attentamente in modo da poter determinare se i tuoi soldi sono saggiamente investiti e ottenere il rendimento annuale più vantaggioso.