Cos'è la vita variabile?

La vita variabile è un tipo di assicurazione sulla vita che si caratterizza per un valore in denaro flessibile e un'indennità di morte. Il motivo della flessibilità è che il pagamento associato a una politica a vita variabile è regolato dalla performance degli investimenti sottostanti che finanziano la copertura. L'attuale struttura di questo tipo di politiche segue politiche comuni al mercato monetario e ai conti azionari tradizionali.

Mentre una polizza a vita variabile non include i fondi a reddito fisso quando si tratta di prestazioni in caso di morte e di valore in denaro, la maggior parte delle versioni garantisce un certo tasso di copertura nonostante l'andamento del mercato. Ciò è particolarmente vero con l'indennità di morte. Spesso, la politica identificherà un importo minimo di pagamento anche se gli investimenti sottostanti non stanno andando bene. Questa disposizione aiuta a garantire all'assicurato che verrà realizzato almeno un rendimento minimo della polizza.

Uno dei vantaggi di una polizza assicurativa sulla vita variabile è che gli alti rendimenti sul valore della polizza non sono soggetti a imposte fino a quando i guadagni in valore in contanti non vengono effettivamente ritirati. Ciò è diverso dai fondi azionari e obbligazionari, dove le tasse vengono applicate al momento della realizzazione degli utili. Se combinato con l'ovvio vantaggio del potenziale illimitato di accumulare più valore di una politica di vita a tasso fisso, il modello di vita variabile diventa molto interessante.

Tuttavia, è importante notare che una politica di vita variabile comporterà anche gli stessi rischi associati all'investimento in azioni e obbligazioni. Ciò significa che è una buona idea per l'assicurato monitorare attivamente le condizioni e le prestazioni del mercato, al fine di conoscere l'attuale valore della copertura. Mentre la polizza può includere disposizioni che garantiscono un rendimento minimo, è possibile nel tempo pagare più premi rispetto al valore garantito. Si dovrebbe prestare attenzione a valutare tutti i fattori prima di scegliere di stipulare una polizza assicurativa sulla vita variabile.