Come posso diventare uno specialista in prestiti?
Gli specialisti del prestito o i funzionari addetti al prestito sono responsabili della commercializzazione dei prodotti di credito a clienti commerciali e consumatori. Qualcuno che desidera diventare uno specialista di prestiti di solito ha un background nelle vendite e una certa conoscenza del settore bancario o dei servizi finanziari. Inoltre, alcune società finanziarie preferiscono riempire lavori specialistici di prestito con laureati. In molti casi, i finanziatori assumono candidati che hanno precedenti esperienze di vendita e titoli universitari.
In genere, uno specialista di prestito deve presentare domande di mutui, prestiti di veicoli e linee di credito revolving. Lo specialista raccoglie informazioni relative al reddito e all'affidabilità creditizia del richiedente, nonché i dettagli della garanzia con la quale il richiedente intende garantire il prestito. Di conseguenza, qualcuno che desidera diventare uno specialista in prestiti deve sottoporsi a una formazione sul posto di lavoro durante la quale ai finanziatori vengono insegnati i prodotti di credito e le procedure di sottoscrizione. Questa formazione può durare per settimane o mesi. In alcuni paesi, i finanziatori devono essere registrati presso il governo nazionale o regionale, nel qual caso i potenziali finanziatori devono superare un esame di prestito al termine della formazione.
Oltre a presentare domande per conto di clienti esistenti, i finanziatori devono cercare in modo proattivo nuovi clienti effettuando telefonate di consulenza telefonica o visite di persona a potenziali mutuatari. I prestatori di successo devono avere buone capacità di vendita e interpersonali in modo da poter sviluppare relazioni cordiali con i clienti e attirare i clienti lontano dai loro concorrenti. Molte banche e società finanziarie richiedono che chiunque desideri diventare uno specialista del prestito abbia trascorso diversi anni a lavorare come venditore. Mentre alcune banche preferiscono assumere persone con esperienza di vendita legata al credito, molte aziende accettano candidati che hanno esperienza nella commercializzazione di prodotti non bancari.
Le domande di prestito commerciale sono spesso complesse perché i prestiti sono garantiti da più imprenditori e l'approvazione dipende dalla salute finanziaria dell'impresa. A causa della natura di questi prestiti, qualcuno che desidera diventare uno specialista del prestito potrebbe dover completare un corso di laurea in economia, finanza o un campo correlato. Gli specialisti del prestito che trattano clienti di alto valore spesso devono aver completato i corsi di laurea post-laurea.
Mentre alcune banche assumono candidati esterni per ricoprire incarichi specialistici di prestito, altre istituzioni promuovono impiegati junior in questi ruoli. In molte banche, gli informatori e gli impiegati sono tenuti a fare rinvii alle vendite agli ufficiali di prestito e ai rappresentanti degli investimenti. Un impiegato che intende diventare uno specialista del prestito può essere promosso al ruolo sulla base di un gran numero di referral di vendite. Alcune istituzioni incoraggiano attivamente gli impiegati e i narratori a fare domanda per i ruoli di prestito poiché queste persone hanno esperienza diretta di lavoro in un ambiente bancario.