Cosa fa un agente di brokeraggio generale?
Un agente generale di intermediazione è un professionista assicurativo che vende prodotti ad altri partecipanti al settore. L'agente generale di intermediazione non tratta direttamente con singoli clienti o clienti aziendali. Invece, questo individuo vende prodotti assicurativi ad altri broker e gestori finanziari che a loro volta rappresentano clienti individuali e aziendali. Un agente generale conduce affari attraverso riunioni dal vivo o su Internet e potrebbe vendere assicurazioni sulla vita, assicurazioni sanitarie, assicurazioni per invalidità o altri prodotti assicurativi. Questo professionista è un agente autorizzato e in genere rappresenta molti vettori assicurativi.
Il lavoro di un agente generale nel settore dell'intermediazione consiste principalmente nel fare vendite. Un'agenzia di intermediazione generale può decidere quali prodotti assicurativi un rappresentante può vendere ad altri broker in base al prezzo, alla qualità delle politiche e delle relazioni stabilite dai singoli agenti di brokeraggio. Gli stipendi degli agenti sono spesso basati su commissioni, anche se potrebbe esserci un'opzione forfettaria basata su accordi con altri broker.
Tra le attività lavorative di un agente generale di intermediazione è incluso il processo di fornitura di preventivi assicurativi ad altri professionisti finanziari. In genere, l'agente generale richiede che alcune domande vengano elaborate per prime con le informazioni necessarie legate al cliente che sta cercando un prodotto assicurativo. Sulla base dei dettagli forniti in questo modulo, l'agente generale di intermediazione può fornire agli altri professionisti assicurativi una stima finanziaria per un prodotto assicurativo.
Un agente generale in genere ha familiarità con il processo di sottoscrizione delle assicurazioni e potrebbe presentare richieste da parte di altri professionisti assicurativi su questo processo. La sottoscrizione assicurativa comporta la valutazione del rischio dei clienti assicurativi prima dell'emissione di una polizza. L'agente generale di intermediazione funge spesso da risorsa educativa per l'industria e può fornire supporto ad altri broker assicurativi quando viene elaborata una richiesta di risarcimento.
È comune per gli agenti di intermediazione generale tenere incontri con altri rappresentanti per discutere le varie opzioni di prodotto e le esigenze dei clienti. In questi incontri, c'è spesso uno scambio di materiale di marketing in modo tale che l'agente generale sia a conoscenza delle necessità del broker e che il broker esterno abbia un elenco di opzioni. Il processo di vendita potrebbe svolgersi durante diversi incontri tra le parti prima che le decisioni vengano prese e qualsiasi prodotto venga venduto al broker esterno.
Esistono vari professionisti finanziari, tra cui gestori patrimoniali e commercialisti certificati, che potrebbero vendere prodotti assicurativi ai clienti. Questi partecipanti al settore potrebbero acquistare un tipo specializzato di assicurazione da un agente generale di intermediazione. Ad esempio, un agente generale potrebbe specializzarsi nella vendita di assicurazioni per cure a lungo termine. Quando un altro professionista finanziario ha bisogno di includere questo prodotto nel portafoglio di un cliente, l'agente generale è in grado di fornire a quel rappresentante un elenco di corrieri e prezzi.