Cosa fa un Certified Financial Planner ™?
Un Certified Financial Planner ™ è una persona che è andata a scuola e ha ricevuto la certificazione per aiutare altre persone a pianificare le proprie finanze. Un Certified Financial Planner ™ è istruito in vari aspetti della pianificazione finanziaria, inclusi budget, contabilità e investimenti. Quindi aiuta le persone a strutturare la propria vita finanziaria per raggiungere i propri obiettivi.
Certified Financial Planners ™ può lavorare per aziende che offrono servizi di pianificazione finanziaria o gestione patrimoniale. Possono lavorare per società di intermediazione o di investimento. Un Certified Financial Planner ™ può anche lavorare come suo capo, offrendo servizi di pianificazione finanziaria e gestione patrimoniale a clienti privati che trova attraverso marketing relazionale, passaparola, networking e pubblicità.
Quando un cliente si reca presso un Certified Financial Planner ™, il pianificatore lavorerà prima con il cliente per farsi un'idea del quadro finanziario del cliente. Ciò implica esaminare entrate, debiti, investimenti, proprietà immobiliari e qualsiasi altra cosa che costituisce il patrimonio netto del cliente. Il pianificatore discuterà anche degli obiettivi del cliente, aiutando il cliente a formulare un elenco di obiettivi finanziari come possedere una casa, mandare un bambino al college e assicurarsi la pensione.
Una volta che il cliente e il Certified Financial Planner ™ hanno un elenco stabilito di obiettivi, il planner aiuta il cliente a allocare i propri fondi per raggiungere tali obiettivi. Di solito, ciò assume la forma di aiutare il cliente a capire quanti soldi deve risparmiare o investire per raggiungere gli obiettivi. Il pianificatore e il cliente escogitano quindi un piano per quanto l'investitore dovrebbe contribuire ogni mese per assicurarsi che possa raggiungere i suoi obiettivi.
Dopo che il pianificatore e il cliente hanno determinato quanto investire, determinano successivamente come allocare gli investimenti. Ciò può significare determinare se investire in azioni, obbligazioni, buoni del tesoro, immobili o altre forme di investimento. Ciò può anche significare rivedere un portafoglio di investimenti per determinare se l'investitore è adeguatamente diversificato o ha il giusto mix di azioni e obbligazioni per raggiungere i suoi obiettivi finanziari ed essere ragionevolmente protetto dai rischi.
I tipi di investimenti appropriati variano a seconda della persona. Ad esempio, un investitore più avverso al rischio investirà in modo diverso rispetto a qualcuno che si preoccupa principalmente di far crescere le proprie attività. Un Certified Financial Planner ™ deve aiutare un cliente a prendere le migliori decisioni di investimento in considerazione della sua tolleranza al rischio e dei suoi obiettivi finanziari.