Cosa fa un collaboratore bancario commerciale?
Un collaboratore bancario commerciale è responsabile della vendita di una linea di prodotti a clienti esistenti e nuovi. Può inoltre fornire assistenza nella revisione dei conti dei clienti e nell'analisi del rischio potenziale della banca nell'estensione del credito. I dipendenti tendono a cercare modi per acquisire nuovi affari per la banca e possono condurre un'analisi dei rapporti per identificare potenziali esigenze e opportunità di vendita. Alcune aziende offrono programmi di formazione associati ai neolaureati e li preparano per futuri ruoli di leadership.
Nella maggior parte degli istituti finanziari, un socio bancario commerciale funge da intermediario tra i clienti e la società. La maggior parte delle mansioni lavorative del socio ruota attorno alla gestione della relazione cliente-impresa attraverso vendite, gestione del credito, servizio di contabilità e analisi finanziaria. I laureati, in particolare quelli con un Master in Business Administration (MBA), sono candidati principali per queste posizioni grazie alla loro conoscenza delle tecniche di gestione finanziaria.
Incontrare e interagire con i clienti attuali e potenziali è uno degli aspetti più importanti dell'essere un socio bancario commerciale. I dipendenti della banca esamineranno spesso i clienti per scoprire come i prodotti e i servizi della banca possono soddisfare al meglio le loro esigenze. I dipendenti possono rivolgersi a un territorio di clienti esistenti per assicurarsi che siano soddisfatti del servizio della banca e offrire consigli per aggiornamenti o componenti aggiuntivi del conto. Anche trovare modi creativi per presentare proposte di vendita a potenziali clienti fa parte delle responsabilità lavorative del socio.
Un socio bancario commerciale di successo cerca modi per aumentare i ricavi delle vendite dell'azienda massimizzando il ritorno nelle relazioni attuali e sviluppando nuove attività. Quando è alla ricerca di nuove attività, la società collegata sarà probabilmente coinvolta nella valutazione della capacità della banca di assumere determinati rischi finanziari. Ad esempio, erogare un'ipoteca a un potenziale cliente con un rating creditizio scarso e un reddito insufficiente non varrebbe probabilmente le entrate extra per la banca. Poiché il cliente ha maggiori probabilità di insolvenza sul prestito, l'impresa perderebbe effettivamente più entrate nel lungo periodo.
Uno dei modi in cui un socio bancario commerciale può aiutare a valutare il rischio potenziale di una banca consiste nell'utilizzare strumenti finanziari per condurre un'analisi. I dipendenti possono collaborare con altri dipartimenti per individuare e analizzare informazioni, quali rapporti di credito, storie di depositi, indici o medie di mercato e rapporti debito / reddito. L'analisi del valore del cliente è un altro strumento comune utilizzato dalle banche per valutare le lunghezze alle quali andrà a conservare o acquisire l'attività di un cliente.
Le posizioni associate di banche commerciali possono essere posizioni di formazione per neolaureati in alcuni istituti finanziari. Come parte della posizione, i soci possono collaborare con i tutor, esercitare le loro capacità di leadership e frequentare le lezioni amministrate dalla banca. La curva di formazione o apprendimento può durare da sei mesi a un anno.