Cosa fa un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è uno che lavora con individui o coppie per aiutarli a imparare una migliore gestione finanziaria personale. Ciò differisce dal ruolo di un consulente finanziario, che può anche fornire una qualche forma di consulenza sul debito, ma che generalmente offre consulenza ai clienti in merito a investimenti, fondi pensionistici e polizze assicurative, tra gli altri, e che possono guadagnare una commissione da queste vendite. Un consulente finanziario personale può lavorare per una piccola commissione o può anche essere gratuito per coloro che si qualificano e in genere non vende opportunità di investimento.
Un consulente finanziario incontrerà prima un cliente per avere una chiara idea delle sue finanze personali. Il cliente dovrebbe portare tutti gli articoli pertinenti come bilanci, documenti di prestito, estratti conto delle carte di credito, informazioni fiscali e fatture non pagate. Il consulente prenderà quindi tutte queste informazioni e determinerà l'importo totale del debito del cliente e il suo patrimonio netto. Il consulente finanziario può anche eseguire un rapporto di creditoControlla per ottenere informazioni relative al punteggio di credito corrente e alla storia del credito passato.
Una volta che tutte queste informazioni sono state raccolte e analizzate, il consulente finanziario aiuterà probabilmente il cliente a sviluppare un piano di pagamento al fine di pagare le bollette; Alcuni consulenti potrebbero anche essere in grado di chiamare i creditori e elaborare un programma di pagamento, a condizione che il cliente accetti di smettere di utilizzare la carta di credito. Il consulente potrebbe essere in grado di consigliare i clienti su quali fatture pagano per prime; Ad esempio, si vorrà prima pagare le tasse del governo per evitare il pignoramento dei salari.
Il consolidamento del debito è anche comune, in cui il consulente di credito contatterà i creditori per impostare un programma di pagamento e quindi raggruppare tutti i debiti in uno; Il consumatore effettuerà quindi un pagamento mensile al consulente creditizio anziché a ogni singolo creditore. Fai attenzione quando scegli questa opzione, tuttavia, perché questo tipo di debiti controL'olidazione spesso richiede di distruggere il proprio credito per consolidare il debito; Anche i tassi di interesse sono spesso molto elevati. Assicurati di selezionare un servizio di consulenza di credito per il consumatore senza scopo di lucro per il consolidamento del debito, piuttosto che un'organizzazione a scopo di lucro.
Un consulente finanziario può lavorare in modo indipendente o come parte di un servizio di consulenza finanziario più ampio. È importante per i consulenti finanziari sviluppare relazioni di fiducia e professionali con i clienti, che un giorno possono offrire referral o restituire una consulenza finanziaria aggiuntiva. Molte persone trovano questa carriera che aiuta gli altri a gestire le finanze e ripagare il debito per essere molto gratificanti.