Cosa fa un agente di assicurazione sulla vita?
Un agente di assicurazione sulla vita commercializza e vende assicurazioni che pagano ai beneficiari una somma forfettaria quando muore l'assicurato. Una persona in questa posizione può lavorare per una società o come agente indipendente, vendendo assicurazioni per più società. Gli agenti possono vendere polizze esclusivamente a privati o aziende o servire allo stesso modo entrambi i settori. Si prevede generalmente che l'agente sia informato su una varietà di piani e opzioni per assistere i suoi clienti nell'acquisto di prodotti assicurativi adatti alle loro esigenze.
I suoi clienti acquistano spesso altri tipi di assicurazione da lei, poiché l'acquisto di più piani dalla stessa azienda spesso consente di risparmiare denaro sui pagamenti dei premi mensili totali. Queste opzioni assicurative includono spesso la copertura in caso di incendio, casa e incidenti. L'assicurazione sanitaria è generalmente disponibile presso un agente di assicurazione sulla vita. Alcuni agenti sono autorizzati a vendere titoli e altri prodotti finanziari.
Un cliente che ha espresso interesse ad acquistare un'assicurazione sulla vita è regolarmente invitato a compilare un questionario dall'agente assicurativo. Le domande si concentrano solitamente sulla storia della salute familiare, sulla storia della salute personale e sulle abitudini di vita. Questa valutazione aiuta l'agente a formulare solide raccomandazioni su quale piano sia il migliore per il cliente.
È consuetudine che l'agente di assicurazione sulla vita imponga all'acquirente di assicurazione di sottoporsi a un esame fisico da parte di un medico o di una struttura sanitaria scelta dalla compagnia di assicurazione. Questa valutazione della salute è generalmente considerata superiore alle informazioni fornite dal medico di famiglia del cliente, poiché si ritiene che la possibilità di parzialità sia praticamente eliminata. Condizioni croniche non diagnosticate o inclinazioni per futuri problemi di salute spesso incidono in modo significativo sul premio monetario che la persona assicurata paga.
Quando un agente di assicurazione sulla vita presenta le diverse opzioni di polizza, le spiega tradizionalmente in termini semplici per aiutare il cliente a comprendere appieno la polizza. I punti salienti della spiegazione si concentrano normalmente sui pagamenti mensili dei premi, sulle eccezioni alle politiche e sull'ammontare di denaro pagato ai beneficiari. Si prevede che un agente competente sia in grado di rispondere alla maggior parte delle domande sui suoi prodotti.
Un agente di assicurazione sulla vita di successo in genere ha grandi capacità comunicative e un comportamento confortante. Essere in grado di mettere a proprio agio le persone è importante quando si tenta di venderle un prodotto che sarà prezioso solo dopo la loro scomparsa. La capacità di spiegare chiaramente la complessità dei premi e delle esclusioni attira e mantiene una solida base di clienti.
Un titolo universitario è normalmente richiesto per essere considerato come agente di assicurazione sulla vita. È auspicabile una concentrazione di studi in statistica, economia o economia aziendale. Una licenza rilasciata da un'agenzia locale o regionale è normalmente richiesta per esercitare questa professione.