Cosa fa un agente di assicurazione sulla vita?
Un agente di assicurazione sulla vita commercializza e vende un'assicurazione che paga ai beneficiari una somma forfettaria di denaro quando muore l'assicurato. Una persona in questa posizione può funzionare per una società o come agente indipendente, vendendo assicurazioni per più compagnie. Gli agenti possono vendere politiche esclusivamente a individui o aziende o servire ugualmente entrambi i settori. Si prevede che l'agente sarà comunemente ben informato su una varietà di piani e opzioni per aiutare i suoi clienti ad acquistare prodotti assicurativi adatti alle loro esigenze.
I suoi clienti acquistano spesso altri tipi di assicurazioni da lei, poiché l'acquisto di più piani dalla stessa società risparmia spesso denaro sui pagamenti del premio mensili totali. Queste opzioni assicurative spesso includono copertura di incendio, casa e vittime. L'assicurazione sanitaria è generalmente disponibile anche da un agente di assicurazione sulla vita. Alcuni agenti sono autorizzati a vendere anche titoli e altri prodotti finanziari.
Un cliente che ha espresso interesse per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita viene regolarmente chiestoPer completare un questionario da parte dell'agente assicurativo. Le domande di solito si concentrano sulla storia della salute familiare, sulla storia della salute personale e sulle abitudini dello stile di vita. Questa valutazione aiuta l'agente a formulare raccomandazioni valide su quale piano è meglio per il cliente.
È consuetudine che l'agente di assicurazione sulla vita richieda all'acquirente assicurativo di sottoporsi a un esame fisico da parte di un medico o di una struttura sanitaria scelta dalla compagnia assicurativa. Questa revisione della salute è generalmente considerata superiore alle informazioni fornite dal medico di famiglia del cliente, poiché si ritiene che la possibilità di distorsioni sia praticamente eliminata. Le condizioni croniche non diagnosticate o le inclinazioni per i problemi di salute futuri spesso influiscono significativamente sul premio monetario che la persona assicurata paga.
Quando un agente di assicurazione sulla vita presenta le diverse opzioni di polizza, le spiega tradizionalmente in termini semplici per aiutare il CUStomer comprende appieno la politica. I punti salienti della spiegazione si concentrano normalmente su pagamenti di premio mensili, eccezioni politiche e importo di denaro pagato ai beneficiari. Ci si aspetta che un agente competente sia in grado di rispondere alla maggior parte delle domande sui suoi prodotti.
Un agente di assicurazione sulla vita di successo ha in genere grandi capacità comunicative e un comportamento confortante. Essere in grado di mettere a proprio agio le persone è importante quando si tenta di vendere loro un prodotto che sarà prezioso solo dopo la loro scomparsa. La capacità di spiegare chiaramente le complessità dei premi ed esclusioni generalmente attira e conserva una solida base di clienti.
È normalmente necessario un diploma universitario per essere considerato per una posizione come agente di assicurazione sulla vita. È auspicabile una concentrazione di studi in statistica, economia o amministrazione aziendale. Una licenza emessa da un'agenzia locale o regionale è normalmente tenuta a lavorare in questa professione.