Cosa fa un banchiere personale?

Un banchiere personale è un rappresentante di un istituto finanziario che aiuta alcuni clienti a gestire le proprie attività, compresi i mutui, i risparmi, i conti di controllo e del mercato monetario e i certificati di deposito (CD). Il banchiere personale esamina le attività di un cliente, suggerisce ulteriori servizi bancari e offre soluzioni quando viene consultato sulle esigenze finanziarie. A differenza di un pianificatore finanziario o broker, che potrebbe fornire informazioni su una vasta gamma di opzioni, un banchiere personale si occupa solo delle attività e dei depositi che un cliente ha con la banca che rappresenta. Questa può essere una posizione dedicata in alcune banche e di solito comporta una formazione speciale.

Responsabilità di base

Le banche, in particolare quelle di grandi dimensioni, offrono una vasta gamma di servizi, conti e prestiti ai propri clienti. Molti clienti non sono in grado di determinare quali servizi si adattano meglio alle loro esigenze finanziarie e cercano un rappresentante bancario per chiarimenti e consigli. I banchieri personali si sforzano di stabilire e mantenere relazioni solide con i propri clienti, e persino di contattare proattivamente i clienti con consigli e visitare le loro attività.

Gli istituti finanziari si aspettano che i banchieri personali vendano prodotti e servizi finanziari ai clienti o li rimandino ad altre aree della banca. Di conseguenza, le banche offrono comunemente incentivi ai banchieri personali come vendite e bonus di riferimento oltre lo stipendio base. I banchieri personali devono essere in grado di risolvere situazioni difficili in modo rapido ed efficiente garantendo al contempo la soddisfazione del cliente.

Servizi aggiuntivi per un cliente

I clienti in genere ricevono aiuto e consulenza quando completano le domande di prestito e possono persino scoprire che il processo di richiesta del prestito può essere semplificato con la guida di un banchiere personale. Inoltre, un banchiere personale aiuta i clienti a decidere quali conti e investimenti potrebbero produrre i massimi benefici, quindi a guidarli attraverso le procedure di applicazione necessarie. Le commissioni discutibili possono essere spiegate e rimosse in modo efficiente senza dover chiamare un numero di servizio clienti automatizzato e gli addebiti e i crediti automatici di un account possono essere monitorati per conto del cliente.

Posizioni come banchieri personali

Cassieri, agenti di prestito e direttori di filiale possono essere tutti banchieri personali, sebbene molte banche assumano e formino persone specificamente per questa posizione. L'obiettivo è fornire un servizio clienti personalizzato su misura per le esigenze bancarie di un cliente specifico. Aiutare i clienti benestanti a gestire i propri account è un servizio che è stato a lungo disponibile in un modo o nell'altro.

Negli ultimi anni, tuttavia, la ricchezza non è più necessaria per chi cerca il consiglio di un banchiere personale. Le banche potrebbero offrire i servizi di un banchiere personale a qualsiasi cliente che richieda un prestito o che investa in CD o in un conto del mercato monetario. Di solito ai clienti non vengono addebitati costi aggiuntivi per la consulenza con un banchiere personale a condizione che venga mantenuto un saldo minimo con l'istituto finanziario.

Formazione per banchieri

I banchieri personali devono avere familiarità con tutte le opzioni di prestito, conto e servizio disponibili, i tassi di interesse correnti e le tendenze previste al fine di consigliare adeguatamente un cliente. Le banche di solito offrono ai banchieri personali diverse settimane di formazione al fine di familiarizzare con i prodotti e i servizi specifici dell'istituzione. Molti banchieri personali hanno anche una formazione in finanza e una precedente esperienza nel settore bancario.