Cosa fa un esaminatore assicurativo?
Un esaminatore assicurativo è un dipendente statale responsabile della revisione delle compagnie assicurative e della garanzia che tali società rispettino le leggi regionali o nazionali. In molti paesi, gli esaminatori sono tenuti a condurre audit su base regolare, mentre queste persone hanno anche l'autorità di condurre audit non programmati se si sospetta che un'impresa di assicurazione abbia violato le norme o i regolamenti del settore. Durante le indagini che coinvolgono le principali società, gli esaminatori lavorano normalmente in team con ciascun individuo che si assume la responsabilità di esaminare un elemento degli affari finanziari dell'azienda.
In genere, un esaminatore assicurativo deve aver completato un diploma universitario e molti datori di lavoro preferiscono assumere persone che hanno completato programmi di laurea in finanza o matematica. In alcuni paesi, le persone che conducono gli audit devono essere dottori commercialisti; in questo caso un esaminatore potrebbe dover frequentare una serie di corsi di formazione per ragionieri e quindi passare un esame di licenza. A parte l'assunzione di esaminatori che dispongono di credenziali accademiche relative alla contabilità o alla finanza, le agenzie di regolamentazione spesso assumono persone che hanno precedenti esperienze di lavoro nel settore assicurativo.
Le compagnie di assicurazione emettono vari tipi di polizze, inclusi contratti vita, salute, proprietà e responsabilità. Ci sono leggi in molte nazioni che sono progettate per garantire che queste aziende dispongano di liquidità sufficiente per coprire i pagamenti previsti. Un esaminatore assicurativo deve riesaminare i conti di ciascuna impresa e confrontare le sue riserve di cassa con le obbligazioni in essere. Se l'impresa non ha denaro, l'esaminatore può incaricare la società di raccogliere più fondi o di astenersi dall'emettere ulteriori polizze fino a quando le sue riserve di liquidità non saranno state rafforzate. In uno scenario peggiore, un esaminatore può avere l'autorità di chiudere un'impresa e liquidare i suoi beni se i suoi obblighi superano di molto i mezzi dell'azienda.
Oltre a controllare le riserve di cassa, un esaminatore di assicurazioni deve ispezionare le polizze emesse da un'impresa per garantire che tali contratti siano conformi alle normative locali o nazionali sulla redazione di polizze. In alcune nazioni, gli esaminatori possono valutare multe e altre sanzioni per le aziende che violano le regole del settore. Inoltre, gli esaminatori possono intraprendere azioni punitive contro singoli agenti o sottoscrittori che violano le regole del codice di condotta professionale.
In alcune aree, le aziende non possono vendere polizze assicurative sulla vita come rendite fino a quando un esaminatore non abbia esaminato tutta la documentazione relativa al prodotto. Alcune grandi aziende sono autorizzate a vendere politiche in alcune aree che non rispettano i requisiti normativi in altre regioni. Oltre a rifiutare o approvare le offerte di nuovi prodotti, gli esaminatori possono anche consigliare alle compagnie assicurative di apportare modifiche alle polizze affinché tali prodotti soddisfino gli standard del settore.