Che cos'è una classe di finanza personale?
Una lezione di finanza personale di solito fornisce agli studenti le basi della gestione del denaro. Può insegnare a qualcuno come creare obiettivi finanziari sia a breve che a lungo termine. Alcuni dei modi in cui aiuta gli studenti a raggiungere tali obiettivi è istruendoli su come realizzare un budget personale e su come scegliere opportunità di investimento. Tale corso può anche mostrare agli studenti diversi modi di prepararsi per eventi futuri, come la pensione e la pianificazione patrimoniale. La lezione può essere tenuta di persona o online, attraverso un istituto accreditato o una sede più informale, come un sito Web informativo.
Queste lezioni di finanza di solito insegnano suggerimenti di base sul budget. Indipendentemente dal fatto che l'individuo viva da solo o faccia parte di una grande famiglia, può trarre vantaggio dall'apprendimento di come tenere traccia delle entrate e delle spese, ad esempio. Una classe di finanza personale potrebbe anche affrontare diversi tipi di tasse. La creazione di un quadro generale della situazione economica della famiglia può aiutare qualcuno a determinare le proprie priorità e compiere i passi successivi nella gestione delle proprie finanze. Alcuni esempi di consulenza finanziaria personale più specifica potrebbero includere come sviluppare un piano di risparmio e come gestire documenti importanti.
Gli studenti in una classe di finanza personale possono anche imparare a investire per i principianti. Nel fare ciò, in genere acquisiscono familiarità con termini comuni, come diversificazione e rischio. Una classe finanziaria di base in genere copre i fondamenti dell'investimento di piccole quantità di denaro in azioni o obbligazioni. Potrebbe anche occuparsi delle implicazioni fiscali di alcuni tipi di investimenti.
In questo tipo di lezione, gli studenti spesso apprendono anche la pianificazione della pensione. Un problema comune che potrebbe essere affrontato potrebbe essere l'ammontare delle entrate necessarie per far fronte alle spese di soggiorno una volta che si sarà ritirato. Gli istruttori potrebbero anche discutere dei benefici, inclusa la copertura sanitaria, che si potrebbe avere diritto a ricevere. La classe di finanza personale potrebbe affrontare diversi tipi di piani pensionistici offerti dai datori di lavoro, comprese le opzioni dei dipendenti per contribuire. D'altra parte, se qualcuno è un lavoratore autonomo, potrebbe voler imparare a mettere da parte i fondi per questo scopo.
Una classe di finanza personale può anche insegnare a qualcuno i fondamenti della pianificazione patrimoniale, che si riferisce alla gestione dei propri beni dopo la morte. Una lezione può offrire un'ampia panoramica di questo argomento, mentre un'altra lezione può fornire agli studenti informazioni più approfondite, basate sulla posizione. Negli Stati Uniti, ad esempio, la maggior parte delle leggi relative alle proprietà e ai beni personali varia da stato a stato.
La scelta della giusta classe di finanza personale può dipendere da diversi fattori, come obiettivi, programma e budget. Le lezioni possono generalmente essere prese di persona o online. A seconda della complessità o della quantità di informazioni che si vogliono imparare, può scegliere di pagare per una lezione o cercare corsi gratuiti. Alcune lezioni gratuite sono disponibili presso prestigiose università statunitensi. Molti insegnano anche agli studenti come selezionare consulenti finanziari personali per assisterli ulteriormente nel raggiungimento dei loro obiettivi economici.