Che cos'è un consulente finanziario registrato?
Un consulente finanziario registrato fornisce consulenza ai clienti su investimenti, tasse, assicurazioni, pensione e altre questioni finanziarie. Un consulente finanziario registrato potrebbe specializzarsi nel fornire consulenza in una categoria, come la pianificazione patrimoniale o i prodotti assicurativi. Può inoltre detenere altri tipi di certificazioni o designazioni professionali che gli danno diritto a vendere determinati tipi di prodotti finanziari. Di solito, il termine "registrato" significa che un'agenzia governativa ha concesso a una persona una licenza per fornire un servizio; in questo caso, si tratterebbe di servizi finanziari. Una persona in cerca di un consulente finanziario registrato o un consulente per gli investimenti può contattare un'agenzia governativa per scoprire se qualcuno ha presentato un reclamo contro un determinato consulente.
Esiste una distinzione tra un consulente finanziario registrato e un consulente per gli investimenti. Un consulente finanziario registrato può fornire consulenza sulla pianificazione finanziaria mentre un consulente per gli investimenti no. I consulenti per gli investimenti in genere forniscono consulenza solo sugli investimenti. Inoltre, alcuni consulenti per gli investimenti forniscono consulenza solo su determinati tipi di investimenti, come hedge fund, azioni o altri veicoli di investimento. Al contrario, un consulente finanziario o un pianificatore finanziario potrebbe essere in grado di fornire consulenza in diversi settori, quali tasse, pensione, assicurazioni e investimenti.
In genere, la Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti richiede che un consulente per gli investimenti si registri alla SEC se la persona gestisce più di una determinata quantità di denaro. Se il consulente per gli investimenti gestisce meno dell'importo specificato, l'unica registrazione richiesta è con l'agenzia di regolamentazione statale nello stato in cui il consulente conduce affari. Pertanto, un consulente finanziario registrato non è necessariamente tenuto a registrarsi presso la SEC o con uno stato purché il consulente finanziario non gestisca gli investimenti per conto dei clienti. La registrazione o la licenza governativa dei professionisti finanziari spesso dipende dai tipi di servizi o prodotti offerti dalla persona.
È anche importante essere consapevoli delle differenze nel modo in cui viene pagato un consulente finanziario registrato o un consulente per gli investimenti. I diversi metodi di pagamento includono commissioni, una tariffa oraria, una percentuale delle attività gestite o una commissione fissa. Ogni metodo di pagamento può influenzare le raccomandazioni che un consulente fornisce a un cliente. Ecco perché è importante che un cliente comprenda il metodo di pagamento.
Se una persona afferma di essere un consulente finanziario registrato, una persona può confermare la registrazione con un'agenzia governativa o con l'entità privata che ha fornito tale designazione. Un'organizzazione privata che fornisce certificazioni professionali può anche fornire informazioni relative ai corsi richiesti per ottenere la certificazione. Può anche fornire informazioni sui requisiti educativi continui per i suoi consulenti finanziari. L'organizzazione potrebbe anche rendere disponibili le informazioni relative ai reclami che altre persone potrebbero aver presentato contro un determinato consulente. Infine, potrebbe essere in grado di sensibilizzare il pubblico sul fatto che un consulente specifico rimanga in regola con l'organizzazione.