Cos'è un consulente per la ricchezza?
Un consulente per la ricchezza è un professionista che viene assunto per consigliare individui, famiglie o aziende su opzioni di investimento e gestione del denaro. Nonostante il titolo, una persona non deve essere tradizionalmente ricca per utilizzare i servizi di un consulente per la ricchezza. I consulenti per la ricchezza possono aiutare con il bilancio e la gestione della cassa, o tanto quanto la diversificazione del portafoglio di investimenti, la pianificazione immobiliare e fiscale e la pianificazione degli investimenti pensionistici. I consulenti per la ricchezza sono generalmente contabili o avvocati che hanno familiarità con le leggi sull'eredità e fiscali applicabili. I consulenti spesso lavorano come parte di un team di investimento o strategia in un'azienda, ma possono anche lavorare in modo indipendente.
L'obiettivo principale di un consulente per la ricchezza è di aiutare i clienti a strutturare le finanze in modo vantaggioso e redditizio. Il consulente valuterà l'intera situazione finanziaria del cliente, considerando attività come titoli, conti pensionistici, conti bancari e attività tangibili e offrirà quindi raccomandazioni per l'azione. Il RecoLe mmendazioni dovrebbero essere adattate specificamente ai desideri del cliente. Alcuni clienti vogliono solo mantenere la loro attuale situazione finanziaria, mentre altri vogliono espandere i loro investimenti, proteggere le loro attività dalle tasse o pianificare la distribuzione delle loro attività a bambini e nipoti. Un consulente per la ricchezza può formulare raccomandazioni - e può agire - in tutte queste aree e altro ancora.
Poiché un consulente per la ricchezza avrà accesso a informazioni finanziarie sensibili e, in molti casi, gestirà effettivamente denaro in diversi conti, la fiducia è un elemento essenziale nella relazione consulente-cliente. Per questo motivo, molte persone scelgono consulenti per la ricchezza in base alle esperienze precedenti. Una coppia potrebbe chiedere al proprio commercialista di strutturare anche la loro proprietà, ad esempio, o un uomo d'affari potrebbe chiedere al suo avvocato aziendale di dare un'occhiata al suo portafoglio di investimenti. Almeno negli Stati UnitiTates, contabili e avvocati sono generalmente autorizzati a fare la pianificazione della ricchezza e consulenza indipendentemente dalla loro specialità, ma potrebbero non avere sempre le competenze necessarie. Mentre la fiducia è l'elemento più importante nella selezione di un consulente per la ricchezza, competenza e esperienza costituiscono un secondo vicino.
Il mondo degli investimenti e della pianificazione fiscale è complesso, con diverse regole applicabili in diverse giurisdizioni. I migliori consulenti per la ricchezza di solito hanno una vasta esperienza lavorando specificamente con la strutturazione degli investimenti e la gestione del denaro e hanno una conoscenza pratica delle leggi di trasferimento internazionali locali e, se necessario. Molti consulenti per la ricchezza lavorano anche in aziende in cui sono circondati da esperti che possono essere facilmente consultati. I potenziali clienti sono generalmente in grado di intervistare i consulenti patrimoniali prima di incontrarli ufficialmente, il che può essere una buona opportunità per avere un'idea della personalità del consulente e per valutare i rapporti personali. I clienti possono anche utilizzare un'intervista per impararedove è stato addestrato il consulente per la ricchezza, come fa generalmente affari e che tipo di esperienza ha.
Consulenza per la ricchezza, per coloro che lo fanno, è spesso una funzione lavorativa esclusiva, sebbene i consulenti siano quasi sempre avvocati o contabili certificati. Alcune persone entrano in contabilità o legge con l'obiettivo espresso di diventare un consulente per la ricchezza, mentre altre iniziano come medici di medicina generale che poi passano alla consulenza per la ricchezza nel tempo. Le commissioni per il consulente per la ricchezza variano in base all'esperienza e alla reputazione del consulente, alla posizione e alla complessità degli incarichi, ma nella maggior parte dei casi sono commisurati alle principali commissioni per i professionisti fiscali e legali.