I conti multipli presso una banca sono assicurati fino a limiti FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) è un'organizzazione che garantisce alcuni tipi di conti bancari negli Stati Uniti. Alcuni investimenti come fondi comuni di investimento, azioni e polizze vita non sono affatto assicurati e altri conti di investimento sono coperti sulla base di una serie di limiti FDIC. Questi limiti possono complicarsi, sebbene la regola generale sia che la FDIC assicuri $ 250.000 di dollari USA (USD) per istituto bancario assicurato e per categoria di conto. Ciò significa che un individuo può avere due o più conti completamente assicurati presso una banca, a condizione che ognuno di essi abbia un diverso tipo di conto. Alcuni dei tipi di conto di base coperti dall'FDIC includono fondi fiduciari singoli, revocabili e alcuni conti di vecchiaia, compresi i conti di pensione individuali (IRA).
Ai fini della determinazione dei limiti FDIC, le categorie non fanno riferimento a tipi di conto come controllo, risparmio e certificati di deposito (CD). Per quanto riguarda la FDIC, un conto corrente e un conto di risparmio sono funzionalmente identici. La copertura assicurativa viene invece determinata in base alla proprietà, in genere a ciascuna persona è consentito avere una copertura di $ 250.000 USD su tutti i singoli conti di una banca, indipendentemente dal fatto che si tratti di risparmi, assegni o altro.
Ogni categoria di account viene generalmente considerata separatamente quando si determinano i limiti FDIC. Una persona non può avere due conti individuali in una banca che valgono entrambi $ 250.000 USD e si aspettano che siano coperti, anche se quella stessa persona potrebbe avere un conto individuale, un conto congiunto, far parte di un trust e cercare una protezione della copertura di $ 250.000 USD per categoria di account. Nel caso di conti congiunti e fiduciari, ciascun proprietario può essere assicurato per $ 250.000 USD, consentendo al conto di valere almeno $ 500.000 USD.
Alcuni conti di vecchiaia e trust revocabili possono essere soggetti ad altre restrizioni e i limiti FDIC possono essere influenzati anche da un conto con beneficiari. Mentre i principi di base dietro i limiti FDIC sono relativamente semplici, ci sono una serie di eccezioni e casi speciali. Esistono anche alcuni tipi di conti infruttiferi che non hanno limiti di assicurazione.
Sebbene sia possibile determinare se un investimento è coperto o meno entro i limiti FDIC senza un aiuto esterno, può essere saggio conservare i servizi di un pianificatore finanziario. La FDIC offre anche un servizio automatizzato sul proprio sito Web per aiutare a determinare se gli account di una persona superano i limiti FDIC. Cercare aiuto esterno da un pianificatore finanziario, contabile o dalla stessa FDIC può aiutare a garantire che il denaro non venga accidentalmente lasciato in conti non assicurati.