Come posso ripulire il mio rapporto di credito?

Un rapporto di credito può avere un impatto significativo sulla qualità della vita di una persona. Elementi potenzialmente negativi possono indurre i finanziatori ad aumentare i tassi di interesse. Un cattivo rapporto di credito può anche rendere più difficile, o addirittura impossibile, acquistare una casa, un'auto o altri beni quando è necessario prendere in prestito denaro. Una volta che una persona raggiunge questo punto, può chiedersi: "Come posso ripulire il mio rapporto di credito?" Per questo motivo, è fondamentale sapere come monitorare e ripulire un rapporto di credito.

I passaggi per la pulizia di un rapporto di credito

• Ottenere una copia corrente : per ripulire il credito finanziario, è necessaria una copia corrente del rapporto di credito di ciascuna delle tre agenzie di credito: Trans Union, Equifax ed Experian. A volte è possibile ottenere una copia gratuita di un rapporto se un elemento potenzialmente negativo è stato aggiunto di recente o se una domanda di credito è stata respinta. Inoltre, alcuni stati consentono ai residenti di richiedere un rapporto di credito gratuito ogni anno. Si consiglia una copia del rapporto di credito di tutti e tre gli uffici; anche se condividono informazioni tra loro, se c'è un errore o un problema, potrebbero apparire solo su uno dei rapporti degli uffici. Le informazioni di contatto per tutti e tre gli uffici dovrebbero essere disponibili sui loro siti Web.


• Disputa di elementi negativi : la pulizia del rapporto di credito viene effettuata contestando le informazioni e molte lettere scritte. Se gli articoli vengono trovati su un rapporto di credito che non appartengono o sono inaccurati, di solito è più efficace scrivere una lettera all'ufficio di credito che ha fornito il rapporto. Si consiglia inoltre di inviare una copia di qualsiasi prova che il reclamo sia inesatto.


• Attendere almeno 30 giorni : dopo aver contestato le informazioni, l'ufficio di credito si rivolge alla società di credito per richiedere la prova del loro reclamo. Se non forniscono o non sono in grado di fornire le informazioni richieste entro 30 giorni, l'elemento deve essere rimosso dal rapporto. Tuttavia, l'elemento può rimanere su un rapporto di credito se il creditore può dimostrare la sua richiesta, indipendentemente dal fatto che lo facciano nel periodo di tempo assegnato.


• Prestare attenzione a circostanze particolari : in alcuni casi, anche gli elementi negativi in ​​un rapporto di credito possono essere rimossi anche se sono corretti. Se una persona ha comunque mantenuto una buona reputazione con il creditore che ha riportato le informazioni, è possibile scrivere a loro e richiedere che rimuovano l'articolo dal rapporto di credito. Anche se questa non è una possibilità, tuttavia, il segno negativo ha una frase limitata: gli articoli su un rapporto di credito rimangono lì solo per sette anni, dopo di che vanno via da soli. In caso di fallimento dichiarato, tuttavia, tali informazioni rimarranno su un rapporto di credito per un periodo di tempo più lungo.

Pulire un rapporto di credito può essere un progetto fai-da-te, ma richiede molta persistenza. Spesso non produce i risultati desiderati, soprattutto dopo un solo tentativo, nel qual caso è necessario inviare un'altra lettera riaffermando il reclamo o la richiesta. In effetti, potrebbe essere necessario ripetere questo processo più volte prima di ottenere una risposta soddisfacente. Ci sono anche aziende che offrono servizi di pulizia dei rapporti di credito, per coloro che non vogliono sottoporsi al processo di contestazione dei loro rapporti di credito, ma potrebbero essere applicati costi per questo tipo di servizi.

Prevenire il furto di identità

Indipendentemente dal fatto che un rapporto di credito debba essere contestato, è importante tenere d'occhio i rapporti di credito di tutti e tre gli uffici. Tale consapevolezza impedisce alla frode creditizia di sfuggire di mano, nonché di individuare tempestivamente errori o altri problemi. Molti istituti finanziari raccomandano di rivedere un rapporto di credito una volta all'anno.

In caso di furto di identità, è possibile scrivere alle agenzie di credito e richiedere che un avviso di frode venga inserito nel rapporto di credito rubato. 90 giorni è il periodo di tempo standard per tale avviso, ma di solito è disponibile anche un avviso di frode di sette anni. Un avviso di frode non modificherà il rating del credito di una persona, ma richiede ai candidati di sottoporsi a un processo di verifica dell'identità più rigoroso quando richiedono una carta di credito o un prestito.